Comment financer un rachat de soulte sans apport : Est-ce possible ?

Effectuer un rachat de soulte sans apport : Est-ce possible ?

Lors d’un divorce ou d’une séparation, l’un des ex-conjoints peut souhaiter conserver le bien immobilier commun.

Pour cela, il doit financer le rachat de soulte à l’autre partie, mais est peut-être sans apport d'apport, afin de compenser sa part du patrimoine. Cependant, obtenir un financement sans apport personnel peut être un véritable défi.

Est-il possible de réaliser un rachat de soulte sans apport ? Quelles sont les solutions disponibles ?

Faisons le point sur les possibilités de financement et les alternatives pour concrétiser votre projet.

Comprendre le rachat de soulte et ses enjeux

Le rachat de soulte intervient dans le cadre d’une liquidation de communauté, où le notaire évalue l’actif et le passif du couple. Si l’un des conjoints souhaite conserver le bien, il doit verser à l’autre une compensation financière, appelée soulte, correspondant à sa part.

Exemple concret :

C’est là que se pose la question du financement, notamment sans apport personnel.

Obtenir un rachat de soulte sans apport : Défi ou opportunité ?

Les attentes des banques

En règle générale, les banques exigent un apport personnel pour financer un achat immobilier. Cependant, pour un rachat de soulte, il est souvent possible d’obtenir un financement sans apport, à condition de répondre à certains critères :

Les solutions pour un financement sans apport

  1. Inclure le crédit immobilier en cours
    Certaines banques acceptent de refinancer à la fois la soulte et le capital restant dû du prêt immobilier, évitant ainsi un apport personnel.
  2. Opter pour un regroupement de crédits
    Il est possible d’inclure d’autres crédits en cours (crédits à la consommation, dettes diverses) dans le financement. Cela permet de réduire les mensualités et d’obtenir un plan de financement plus équilibré.
  3. Valoriser la garantie hypothécaire
    Certains établissements de crédit acceptent un rachat de soulte sans apport en prenant une hypothèque sur le bien immobilier, garantissant ainsi le remboursement du prêt.
  4. S’adresser à des banques spécialisées
    Cibfinance collabore avec des banques spécialisées dans ce type de financement, qui comprennent les spécificités du rachat de soulte et proposent des solutions adaptées.

Les avantages du regroupement de crédits avec rachat de soulte

Le rachat de soulte peut s’accompagner d’un regroupement de crédits pour simplifier la gestion financière. Cette solution permet de :
Regrouper les crédits existants (immobilier, consommation…) en un seul prêt
Réduire les mensualités et retrouver un budget équilibré
Éviter d’avoir à fournir un apport personnel en intégrant tous les montants à financer dans un même emprunt

Avec plus de 30 ans d’expertise, Cibfinance trouve des solutions adaptées à chaque situation et travaille avec des banques spécialisées qui financent le rachat de soulte avec ou sans apport.

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Vous souhaitez savoir si vous êtes éligible à un rachat de soulte sans apport ? Effectuez une simulation en ligne pour obtenir une étude personnalisée.

Nos experts vous rappellent dans la journée pour analyser votre projet et vous proposer la meilleure solution de financement.

Pourquoi choisir Cibfinance pour votre rachat de soulte ?

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Une expertise pointue du rachat de soulte et regroupement de crédits
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Attention aux faux courtiers, alerte de l'ACPR

Faux courtiers : l’alerte de l’ACPR et comment s’en protéger efficacement

Le 4 septembre 2024, l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) a mis en garde contre la multiplication des offres de faux courtiers en prêts immobiliers et de regroupement de crédits.

Ces escroqueries, réalisées par des individus usurpant l’identité de courtiers légitimes, causent d’importants préjudices financiers aux victimes.

Dans ce contexte, il est essentiel de savoir repérer les arnaques et de privilégier des partenaires de confiance comme Cibfinance, courtier grossiste en crédit.

Les deux principales formes d'escroqueries aux faux courtiers

1. Les fausses offres de crédit immobilier

De nombreuses victimes sont piégées après avoir répondu à des publicités sur les réseaux sociaux ou sur de faux comparateurs de crédits.

Pensant interagir avec un courtier autorisé, elles fournissent leurs informations personnelles à des fraudeurs.

Ces derniers imitent les adresses e-mail et documents officiels des professionnels pour se rendre crédibles.


Une fois la victime convaincue, les escrocs réclament un virement pour couvrir un "apport personnel" ou des "frais de dossier", transféré sur un compte frauduleux.

2. Les fausses offres de rachat de crédits

Cette méthode cible souvent des personnes ayant récemment engagé des travaux de rénovation énergétique.

Les fraudeurs prétendent travailler pour un courtier ou même pour un organisme gouvernemental, puis demandent des informations sensibles pour obtenir un crédit au nom de leur victime.

Une fois les fonds débloqués par un véritable prêteur, l’escroc détourne l’argent en exigeant un remboursement anticipé sur un compte frauduleux.


Les victimes se retrouvent alors endettées à double, ce qui aggrave leur situation financière.

Il n'hésite pas non plus às'attaquer aux personnes agées en proposant de faux prêt viager hypothécaire ou prêt hypothécaire.

Conseils pour éviter les arnaques aux faux courtiers

L’ACPR alerte et recommande plusieurs précautions pour éviter de tomber dans ces pièges :

  1. Vérifiez l’identité de votre interlocuteur : Assurez-vous que le courtier est immatriculé à l’ORIAS, le registre officiel des intermédiaires en assurance, banque et finance.
  2. Consultez les listes noires de l’ACPR : Les noms de domaine frauduleux sont régulièrement recensés et mis à jour par l’autorité. Vérifiez-les avant de fournir des informations sensibles.
  3. Faites preuve de vigilance : Méfiez-vous des offres trop alléchantes, des demandes de paiement anticipé ou des communications pressantes vous demandant une réponse immédiate.

Pourquoi faire confiance à Cibfinance ?

Face à l’ampleur des arnaques, il est crucial de se tourner vers des professionnels reconnus et transparents. Cibfinance, courtier grossiste en crédit, accompagne les emprunteurs à travers un réseau de partenaires spécialisés, en garantissant des solutions sur mesure et conformes à la réglementation.

Les engagements de Cibfinance incluent :

En collaborant avec Cibfinance, vous évitez les risques liés aux faux courtiers et bénéficiez d’un service professionnel et sécurisé.

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Partenariat en crédits, Que pouvons-nous vous apporter : Courtier, CGP, agent immo, etc...?

Pour nous contacter :

Cibfinance 4 rue Camille de Rochetaillée 42000 SAINT ETIENNE Mentions légales Cibfinance est un IOBSP mandataire de banque non exclusif en regroupement de crédits, prêt viager hypothécaire, crédit consommation et en crédit immobilier CFCAL – IAS Courtier et Mias inscrit à l’ORIAS N° 13001585 • www.orias.fr

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argents – Article L311.2 alinéa 1.

Cibfinance grossiste en crédit : APE 6619 B – RCS St Etienne, 442 287 512 – Rc pro N° 2009PCB002 à hauteur de 1.200.000 Euros par période d’assurance et 700.000 € par sinistre. Procédure de recours à adresser à : CIBFINANCE Service Réclamation 42016 SAINT ETIENNE. Médiateur AME CONSO 197 Boulevard Saint germain - 75007 PARIS. www.mediationconso-ame.com. Le consommateur a la possibilité de le saisir gratuitement.

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Pourquoi les frais de succession bancaires sont-ils problématiques, comment les financer ?

Comment financer les frais de succession bancaires qui peuvent être un casse-tête ?

Les frais bancaires appliqués lors des successions ont longtemps été une source de préoccupation pour de nombreuses familles en France.

Ces frais, souvent jugés opaques et disproportionnés, varient considérablement d'un établissement à l'autre, créant une incertitude pour les héritiers déjà confrontés à la perte d'un proche.

Face à cette situation, le législateur a entrepris des réformes visant à encadrer et à réduire ces frais, garantissant ainsi une plus grande transparence et équité pour les ayants droit.

Financer les droits de succession avec un prêt hypothécaire

Contexte et problématiques des frais de succession bancaire

Lorsqu'un titulaire de compte décède, les banques effectuent diverses opérations, telles que la vérification de l'acte de décès, le gel des avoirs, la déclaration aux autorités fiscales, la désolidarisation des comptes joints et le transfert des fonds aux héritiers.

Ces services engendrent des coûts que les établissements répercutent sur les successions.

Cependant, l'absence de réglementation spécifique a conduit à des pratiques tarifaires hétérogènes et parfois excessives.

Une étude menée par l'UFC-Que Choisir en février 2024 a révélé que les frais bancaires liés aux successions avaient augmenté de 50 % en 12 ans, atteignant en moyenne 291 euros.

Ces montants sont nettement supérieurs à ceux observés chez nos voisins européens et varient de 80 à 527,50 euros pour une succession de 20 000 euros, selon l'établissement bancaire.

En 2023, les banques françaises auraient perçu près de 200 millions d'euros au titre de ces frais, représentant environ 1 % du total des frais bancaires.

Initiatives législatives pour encadrer les frais

Face à ces constats, les pouvoirs publics ont cherché à instaurer un cadre réglementaire pour limiter les abus.

En janvier 2022, une première proposition de loi (n° 309) visait à aligner les frais bancaires sur les coûts réellement supportés par les établissements. Plus récemment, en janvier 2023, des amendements au Sénat ont proposé la gratuité des frais pour les comptes inférieurs à 5 000 euros bénéficiant de la procédure de clôture simplifiée, ainsi qu'un plafonnement à 1 % du montant total des avoirs pour les autres cas.

Ces initiatives ont abouti à la proposition de loi n° 374, déposée par la députée Christine Pirès Beaune, adoptée en première lecture par les deux chambres. Cette loi prévoit des mesures concrètes pour encadrer les frais bancaires sur succession, garantissant ainsi une meilleure protection des héritiers.

Mesures clés de la loi adoptée

La législation adoptée introduit plusieurs dispositions majeures :

  1. Gratuité des frais dans trois situations spécifiques :
    • Pour les successions simples où l'héritier justifie de sa qualité sans complexité manifeste, indépendamment du montant des avoirs.
    • Lorsque le montant total des soldes des comptes et des produits d'épargne du défunt est inférieur à 5 000 euros, seuil aligné sur celui autorisé pour le paiement des frais funéraires.
    • Pour les comptes et produits d'épargne détenus par des mineurs au moment du décès.
  2. Plafonnement des frais :
    • Pour les autres situations, les frais bancaires liés aux successions sont plafonnés à 1 % du montant total des avoirs détenus par le défunt dans l'établissement concerné.
  3. Contrôle et transparence :
    • Les établissements bancaires sont tenus de détailler les opérations facturées et de justifier les coûts associés, assurant ainsi une transparence accrue pour les héritiers.

Impact et perspectives des frais de succession bancaires

L'adoption de cette loi représente une avancée significative pour les ayants droit, leur offrant une protection renforcée contre des frais bancaires parfois jugés abusifs.

En encadrant strictement les pratiques tarifaires des banques, le législateur répond aux préoccupations des consommateurs et aligne la France sur les standards européens en matière de frais successoraux.

Toutefois, la mise en œuvre effective de ces mesures nécessitera une vigilance continue.

Les autorités compétentes, telles que l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) et la Direction générale de la concurrence, de la consommation et de la répression des fraudes (DGCCRF), seront chargées de veiller au respect de la réglementation par les établissements financiers. De plus, une évaluation périodique de l'impact de la loi permettra d'ajuster les dispositions en fonction des évolutions du secteur bancaire et des besoins des consommateurs.

Ce qu'il faut retenir sur les frais de succession bancaires

l'encadrement des frais bancaires sur succession marque une étape importante vers une plus grande justice financière pour les familles en deuil.

Il appartient désormais aux banques de se conformer à ces nouvelles règles et aux autorités de garantir leur application rigoureuse, assurant ainsi la protection des droits des héritiers et la transparence des pratiques bancaires en France.

Lorsqu'un héritage comprend principalement des biens immobiliers, le règlement des droits de succession peut poser un défi majeur, surtout en l'absence de liquidités suffisantes.

En France, ces droits doivent être acquittés dans un délai de six mois suivant le décès, sous peine de pénalités. Pour éviter une vente précipitée des biens hérités, le prêt hypothécaire de trésorerie se présente comme une solution efficace.

Le prêt hypothécaire de trésorerie : une solution adaptée pour financer les droits de succession

Le prêt hypothécaire de trésorerie permet aux héritiers d'emprunter une somme d'argent en mettant en garantie un bien immobilier, qu'il soit hérité ou déjà détenu.

Cette option offre la possibilité de financer les droits de succession sans devoir vendre le patrimoine familial. Selon les établissements financiers, il est possible d'emprunter jusqu'à 50% de la valeur du bien mis en garantie.

Monétiser votre patrimoine

Les avantages du prêt hypothécaire

Cibfinance : votre partenaire en solutions de financement

Chez Cibfinance, nous comprenons les défis financiers auxquels sont confrontés les héritiers.

Nous proposons des solutions sur mesure, notamment des prêts hypothécaires de trésorerie, pour aider nos clients à financer les droits de succession sans sacrifier leur patrimoine.

Notre expertise en crédit BtoB nous permet de collaborer étroitement avec des professionnels tels que des courtiers en crédit immobilier, des conseillers en gestion de patrimoine et des assureurs.

En développant des partenariats solides, nous assurons à nos clients un accès à des solutions de financement adaptées à leurs besoins spécifiques.

Cibfinance • Plateforme de crédit BtoB

Pourquoi collaborer avec Cibfinance ?

En conclusion, financer les droits de succession grâce à un prêt hypothécaire de trésorerie est une alternative viable pour les héritiers souhaitant conserver leur patrimoine immobilier.

Avec l'accompagnement de Cibfinance et de ses partenaires professionnels, cette démarche devient accessible et adaptée aux besoins de chacun.

Simulation financement frais de succession

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Comment financer des travaux rénovation énergétique sur 20 ans ?

Rénovation énergétique des logements locatifs : Solutions de financement adaptées pour 2025

La transition écologique du parc immobilier français franchit une nouvelle étape décisive en 2025.

Depuis le 1ᵉʳ janvier, les logements classés G au diagnostic de performance énergétique (DPE) sont exclus du marché locatif.

Cette mesure, bien que nécessaire pour l'environnement et le confort des locataires, pose un défi majeur aux propriétaires bailleurs : comment financer ces travaux de rénovation énergétique sans compromettre leur équilibre financier ?

Un enjeu majeur pour le marché locatif

Avec près de 600 000 logements concernés par cette exclusion, l'impact sur le marché immobilier est considérable.

Les propriétaires se trouvent face à un dilemme : entreprendre des travaux de rénovation souvent coûteux ou renoncer à la location de leur bien.

Cette situation est d'autant plus complexe pour les propriétaires disposant de revenus modestes ou ayant déjà des engagements financiers.

L'urgence d'agir avec des travaux de rénovation pour améliorer le DPE

Les travaux de rénovation énergétique représentent un investissement conséquent, pouvant atteindre plusieurs dizaines de milliers d'euros selon l'état initial du logement. Les principales interventions concernent généralement :

Des solutions pour financer les travaux sur 20 ans pour améliorer le DPE

Face à ces défis, des solutions de financement sur mesure existent pour permettre aux propriétaires de réaliser les travaux nécessaires tout en préservant leur trésorerie.

Le prêt travaux sur 20 ans se révèle particulièrement adapté à cette situation.

Le prêt travaux sur 20 ans : une solution optimale

Cette formule de financement présente plusieurs avantages majeurs :

Une solution particulièrement adaptée aux travaux de rénovation énergétique, dont le retour sur investissement s'étale sur plusieurs années

Exemple concret

Pour des travaux d'un montant de 50 000 €, la durée de 20 ans permet d'obtenir des mensualités nettement plus abordables qu'un prêt traditionnel sur 10 ans, tout en conservant la possibilité de remboursements anticipés si la situation financière s'améliore.

Le regroupement de crédits avec trésorerie : une approche globale

Pour les propriétaires ayant déjà des crédits en cours, le regroupement de crédits avec une enveloppe de trésorerie supplémentaire pour les travaux représente une solution intelligente. Cette option permet de :

Avantages fiscaux et aides

Cette solution peut être combinée avec les différentes aides disponibles pour la rénovation énergétique :

MaPrimeRénov'

Prêt viager hypothécaire : solution spécifique pour les propriétaires seniors

Les propriétaires seniors ne sont pas en reste avec des options de financement adaptées à leur situation, notamment le prêt viager hypothécaire. Cette solution permet de :

Le prêt viager hypothécaire offre une sécurité particulière aux seniors :

Une démarche gagnant-gagnant pour financer les rénovations sur 25 ans

L'investissement dans la rénovation énergétique présente de nombreux avantages à long terme :

Impact sur la valeur du bien

Les travaux de rénovation énergétique peuvent augmenter la valeur du bien de 5 à 15% selon les estimations, tout en garantissant sa louabilité sur le long terme.

Comment procéder ?

Pour bénéficier de ces solutions de financement, il est recommandé de :

Les conseillers spécialisés peuvent vous aider à :

La rénovation énergétique des logements est devenue incontournable avec le renforcement de la réglementation.

Grâce à des solutions de financement adaptées, comme le prêt travaux sur 25 ans, le regroupement de crédits avec trésorerie ou le prêt viager hypothécaire, les propriétaires peuvent entreprendre les rénovations nécessaires, tout en préservant leur équilibre financier.

Ces investissements, bien que contraints par la réglementation, représentent une opportunité de valorisation du patrimoine immobilier tout en contribuant à la transition écologique.

Simulation prêt travaux pour rénovation énergétique

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Cibfinance courtier grossiste présente ses meilleurs voeux 2025

Meilleurs voeux 2025 de cibfinance

Chers partenaires,

Alors que nous tournons la page de 2024, c’est avec enthousiasme et gratitude que nous entamons cette nouvelle année 2025 à vos côtés. Cette période est propice à la réflexion sur le chemin parcouru et à l’anticipation des défis et opportunités à venir.

L’année écoulée a été marquée par une capacité remarquable d’adaptation et de résilience face à un marché en constante évolution. Ensemble, nous avons su surmonter les incertitudes et ouvrir de nouvelles voies, notamment grâce à des produits comme le prêt viager hypothécaire, qui a élargi notre éventail de solutions pour répondre aux besoins les plus spécifiques.

2025 s’ouvre sous des perspectives encourageantes. La baisse des taux d’intérêt redonne un souffle au marché immobilier et offre des conditions favorables pour des financements plus accessibles. Cependant, nous savons que cet élan reste fragile. Nous espérons que la situation politique et économique saura retrouver une stabilité durable, pour permettre au secteur de s’épanouir pleinement.

Chez Cibfinance, nous voyons cette nouvelle année comme une opportunité de réaffirmer notre engagement envers vous : innovation, réactivité et accompagnement sur mesure restent au cœur de nos priorités. Nous sommes convaincus que c’est ensemble que nous réussirons à transformer les défis en succès durables.

Nous souhaitons que 2025 soit une année d’élan et de concrétisation pour vos projets et ceux de vos clients. Soyez assurés que nous serons à vos côtés pour faire de vos ambitions une réalité.

Ensemble, construisons un avenir plus solide, plus prospère et à la hauteur de nos aspirations communes.

Avec toute notre gratitude et nos meilleurs vœux,
L’équipe de Cibfinance

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