Comment financer des travaux rénovation énergétique sur 20 ans ?

Rénovation énergétique des logements locatifs : Solutions de financement adaptées pour 2025

La transition écologique du parc immobilier français franchit une nouvelle étape décisive en 2025.

Depuis le 1ᵉʳ janvier, les logements classés G au diagnostic de performance énergétique (DPE) sont exclus du marché locatif.

Cette mesure, bien que nécessaire pour l'environnement et le confort des locataires, pose un défi majeur aux propriétaires bailleurs : comment financer ces travaux de rénovation énergétique sans compromettre leur équilibre financier ?

Un enjeu majeur pour le marché locatif

Avec près de 600 000 logements concernés par cette exclusion, l'impact sur le marché immobilier est considérable.

Les propriétaires se trouvent face à un dilemme : entreprendre des travaux de rénovation souvent coûteux ou renoncer à la location de leur bien.

Cette situation est d'autant plus complexe pour les propriétaires disposant de revenus modestes ou ayant déjà des engagements financiers.

L'urgence d'agir avec des travaux de rénovation pour améliorer le DPE

Les travaux de rénovation énergétique représentent un investissement conséquent, pouvant atteindre plusieurs dizaines de milliers d'euros selon l'état initial du logement. Les principales interventions concernent généralement :

Des solutions pour financer les travaux sur 20 ans pour améliorer le DPE

Face à ces défis, des solutions de financement sur mesure existent pour permettre aux propriétaires de réaliser les travaux nécessaires tout en préservant leur trésorerie.

Le prêt travaux sur 20 ans se révèle particulièrement adapté à cette situation.

Le prêt travaux sur 20 ans : une solution optimale

Cette formule de financement présente plusieurs avantages majeurs :

Une solution particulièrement adaptée aux travaux de rénovation énergétique, dont le retour sur investissement s'étale sur plusieurs années

Exemple concret

Pour des travaux d'un montant de 50 000 €, la durée de 20 ans permet d'obtenir des mensualités nettement plus abordables qu'un prêt traditionnel sur 10 ans, tout en conservant la possibilité de remboursements anticipés si la situation financière s'améliore.

Le regroupement de crédits avec trésorerie : une approche globale

Pour les propriétaires ayant déjà des crédits en cours, le regroupement de crédits avec une enveloppe de trésorerie supplémentaire pour les travaux représente une solution intelligente. Cette option permet de :

Avantages fiscaux et aides

Cette solution peut être combinée avec les différentes aides disponibles pour la rénovation énergétique :

MaPrimeRénov'

Prêt viager hypothécaire : solution spécifique pour les propriétaires seniors

Les propriétaires seniors ne sont pas en reste avec des options de financement adaptées à leur situation, notamment le prêt viager hypothécaire. Cette solution permet de :

Le prêt viager hypothécaire offre une sécurité particulière aux seniors :

Une démarche gagnant-gagnant pour financer les rénovations sur 25 ans

L'investissement dans la rénovation énergétique présente de nombreux avantages à long terme :

Impact sur la valeur du bien

Les travaux de rénovation énergétique peuvent augmenter la valeur du bien de 5 à 15% selon les estimations, tout en garantissant sa louabilité sur le long terme.

Comment procéder ?

Pour bénéficier de ces solutions de financement, il est recommandé de :

Les conseillers spécialisés peuvent vous aider à :

La rénovation énergétique des logements est devenue incontournable avec le renforcement de la réglementation.

Grâce à des solutions de financement adaptées, comme le prêt travaux sur 25 ans, le regroupement de crédits avec trésorerie ou le prêt viager hypothécaire, les propriétaires peuvent entreprendre les rénovations nécessaires, tout en préservant leur équilibre financier.

Ces investissements, bien que contraints par la réglementation, représentent une opportunité de valorisation du patrimoine immobilier tout en contribuant à la transition écologique.

Simulation prêt travaux pour rénovation énergétique

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Partenariat en crédits, Que pouvons-nous vous apporter : Courtier, CGP, agent immo, etc...?

Pour nous contacter :

Cibfinance 4 rue Camille de Rochetaillée 42000 SAINT ETIENNE Mentions légales Cibfinance est un IOBSP mandataire de banque non exclusif en regroupement de crédits, prêt viager hypothécaire, crédit consommation et en crédit immobilier CFCAL – IAS Courtier et Mias inscrit à l’ORIAS N° 13001585 • www.orias.fr

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argents – Article L311.2 alinéa 1.

Cibfinance grossiste en crédit : APE 6619 B – RCS St Etienne, 442 287 512 – Rc pro N° 2009PCB002 à hauteur de 1.200.000 Euros par période d’assurance et 700.000 € par sinistre. Procédure de recours à adresser à : CIBFINANCE Service Réclamation 42016 SAINT ETIENNE. Médiateur AME CONSO 197 Boulevard Saint germain - 75007 PARIS. www.mediationconso-ame.com. Le consommateur a la possibilité de le saisir gratuitement.

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Simulation prêt travaux 20 ans ou 25 ans

Simulation prêt travaux sur 20 ou 25 ans : réalisez vos projets avec Cibfinance

Réaliser des travaux d’envergure, qu’il s’agisse de rénover votre résidence principale ou d'améliorer vos biens locatifs, nécessite un financement adapté.

Chez Cibfinance, nous vous accompagnons dans la simulation et la mise en place de votre prêt travaux sur 20 ou 25 ans, en vous garantissant réactivité, transparence et conseils personnalisés.

Pourquoi effectuer une simulation de prêt travaux ?

Une simulation de prêt travaux est essentielle pour évaluer précisément le coût de votre projet, les mensualités associées et les conditions de financement. Cela vous permet de :

Avec Cibfinance, vous bénéficiez d’un accompagnement rapide et efficace pour obtenir une estimation réaliste et adaptée à votre situation.

Des garanties indispensables sur des longues durées

Pour un prêt travaux sur 240 mois ou 300 mois, les banques exigent une garantie hypothécaire sur un bien à usage d’habitation, détenu en pleine propriété par l’emprunteur. Voici les principales conditions :

Ces conditions assurent à la banque une sécurité optimale, tout en vous permettant d’accéder à un financement à taux compétitif.

Exemple de simulation d'une mensualité pour un crédit destiné a des travaux.

Prenons un exemple concret pour illustrer les coûts d’un crédit pour votre projet de travaux :

À noter que l’assurance emprunteur, bien que facultative, peut être ajoutée pour couvrir des risques tels que l’incapacité ou le décès.

Coûts supplémentaires à prévoir

Outre le remboursement du prêt, il est important d’intégrer d'autres frais dans votre simulation :

Ces frais viennent s’ajouter au coût total du crédit, mais ils permettent de sécuriser votre projet et d’accéder à des solutions adaptées à vos besoins.

Comment utiliser la simulation de prêt travaux ?

Pour réaliser une simulation précise de votre crédit , nous avons besoin de plusieurs informations essentielles :

Ces informations nous permettent d’évaluer votre capacité d’emprunt, de vérifier l’éligibilité de votre dossier, et de vous proposer une solution de financement adaptée à votre projet et à vos besoins.

Justificatifs à fournir et déblocage des fonds

Pour bénéficier d’un prêt travaux sur 240 ou 300 mois, il est indispensable de fournir des justificatifs précis. Voici les principaux éléments requis et les modalités de déblocage des fonds :

Ces documents permettent de valider l’affectation des fonds aux travaux prévus et assurent leur conformité avec le projet initial.

Modalités de déblocage des fonds

Ces étapes garantissent à la banque que les fonds sont effectivement utilisés pour les travaux prévus, un point essentiel pour sécuriser le financement.

Option de différé de remboursement possible

Pour vous offrir plus de flexibilité, il est également possible de demander un différé de remboursement allant jusqu’à 24 mois.

Cela vous permet de vous concentrer sur l’achèvement des travaux avant de commencer à rembourser le capital.

En respectant ces modalités, vous optimisez l’utilisation de votre crédit tout en répondant aux exigences des établissements bancaires.

La réactivité et l’expertise de Cibfinance

Chez Cibfinance, nous savons que la réactivité est essentielle pour concrétiser vos projets dans les meilleures conditions. Grâce à notre expertise en tant que courtier grossiste, nous :

Notre mission va au-delà du simple prêt travaux : nous vous aidons à optimiser votre financement global en tenant compte de l’ensemble de vos projets et de votre situation financière.

Simulation prêt travaux pour réaliser vos projets avec Cibfinance

Effectuer une simulation de prêt travaux sur 20 ou 25 ans avec Cibfinance, c’est s’assurer d’une solution sur mesure, encadrée par des experts.

Que vous souhaitiez rénover, agrandir, ou améliorer votre patrimoine locatif, nous vous accompagnons dans chaque étape de votre projet.

N’attendez plus pour concrétiser vos idées ! Contactez Cibfinance dès aujourd’hui pour réaliser une simulation gratuite et découvrir toutes nos solutions

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Pour nous contacter :

Cibfinance 4 rue Camille de Rochetaillée 42000 SAINT ETIENNE Mentions légales Cibfinance est un IOBSP mandataire de banque non exclusif en regroupement de crédits, prêt viager hypothécaire, crédit consommation et en crédit immobilier CFCAL – IAS Courtier et Mias inscrit à l’ORIAS N° 13001585 • www.orias.fr

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argents – Article L311.2 alinéa 1.

Cibfinance grossiste en crédit : APE 6619 B – RCS St Etienne, 442 287 512 – Rc pro N° 2009PCB002 à hauteur de 1.200.000 Euros par période d’assurance et 700.000 € par sinistre. Procédure de recours à adresser à : CIBFINANCE Service Réclamation 42016 SAINT ETIENNE. Médiateur AME CONSO 197 Boulevard Saint germain - 75007 PARIS. www.mediationconso-ame.com. Le consommateur a la possibilité de le saisir gratuitement.

Fichier positif crédit en Europe, avantage et inconvénient ?

Le Fichier Positif du crédit : Des visions différentes en Europe pour une Finance Responsable

Alors que la France débat de la mise en place d’un fichier positif sur le crédit pour prévenir le surendettement, face au crédit, regroupement de crédits, prêt travaux sur 20 ans, etc...

Plusieurs pays européens utilisent déjà cet outil.

Tour d’horizon des pratiques et des résultats en Europe : un outil parfois salué, etc aussi critiqué.

Belgique : un modèle souvent cité comme une réussite

En Belgique, le fichier positif, appelé Centrale des Crédits aux Particuliers (CCP), est en place depuis 2003. Il recense à la fois les crédits actifs et les incidents de paiement. Ce fichier est accessible aux prêteurs avant tout octroi de crédit.

Résultats du fichier positif en Belgique :

Cependant, la réussite belge s’appuie aussi sur une sensibilisation accrue des consommateurs et une régulation stricte du secteur bancaire. Ce contexte favorable a permis de maximiser l’efficacité du fichier positif.

Italie : une intégration réussie mais incomplète

En Italie, le Credit Bureau est géré par des institutions privées et fournit aux banques et prêteurs des informations détaillées sur les emprunts contractés par les particuliers.

Avantages du fichier positif en Italie :

Limites :

L’efficacité du fichier est amoindrie par le fait qu’il n’est pas centralisé : plusieurs bases de données coexistent, rendant parfois l’information incomplète ou redondante.

Les petits prêteurs, souvent moins connectés à ces fichiers, contournent le dispositif, ce qui peut entraîner des risques de surendettement pour certains consommateurs.

Allemagne : un système rigoureux mais controversé

En Allemagne, le fichier positif est géré par la Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung), une société privée. Ce fichier est particulièrement strict : il recense tous les crédits (financement de scpi), même les factures téléphoniques ou les contrats d’assurance.

Avantages :

Critiques :

Un débat sur la protection des données personnelles, car certaines informations collectées sont jugées intrusives.

Espagne : des résultats mitigés

En Espagne, le fichier positif est intégré dans un système plus large de gestion des données financières. Contrairement à la Belgique ou l’Allemagne, l’impact sur le surendettement reste limité.

Problèmes identifiés :

Quels résultats du fichier positif en Espagne ?

Les pays nordiques : une approche minimaliste

Dans les pays nordiques (Suède, Norvège, Finlande), l’utilisation des fichiers positifs est généralement plus limitée. Ces pays privilégient d’autres mécanismes pour gérer les risques financiers, comme des plafonds sur les taux d’endettement ou une forte éducation financière.

Le constat que l'on peut faire est qu'une absence de fichier centralisé n’a pas conduit à des taux de surendettement élevés, grâce à une culture financière solide.

Cependant, dans certains cas, l’absence de visibilité sur l’endettement global des ménages peut poser un problème dans un contexte d’accès accru au crédit.

Un outil qui divise en Europe

L’analyse des différents systèmes montre que le fichier positif peut être une réussite lorsqu’il est bien conçu et intégré dans un cadre législatif solide. Cependant, il n’est pas une solution miracle :

Quels enseignements pour la France ?

Si la France décide de mettre en œuvre un fichier positif, elle devra tirer des leçons des expériences européennes. Une attention particulière devra être portée à :

La protection des données personnelles, pour éviter les abus.

Une communication claire entre les parties prenantes (prêteurs, emprunteurs, régulateurs).

Un encadrement législatif strict, afin de garantir l’efficacité et l’équité du dispositif.

La mise en place d’un fichier positif en France pourrait constituer une avancée majeure dans la lutte contre le surendettement, mais le succès dépendra de la capacité à éviter les écueils rencontrés par d’autres pays.

La clé résidera dans un équilibre entre transparence, protection des droits des consommateurs et efficacité opérationnelle.

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Comment souscrire un Prêt travaux sur 20 ans et 25 ans ?

Le prêt travaux sur 20 ans : une solution pour financer vos projets d'amélioration immobilière

Le prêt travaux sur 20 ans est une solution de financement dédiée à la réalisation de travaux dans un bien immobilier.

Il permet aux propriétaires ou futurs propriétaires de moderniser, agrandir ou valoriser leur patrimoine sans mobiliser leurs économies.

Plusieurs types de prêts travaux existent, chacun adapté à des besoins spécifiques, que ce soit pour une rénovation énergétique, une extension, ou encore des transformations majeures d’un bien ancien. Cibfinance propose un prêt travaux sur 20 ans voir 25 ans.

Prêt travaux sur 20 ans ou 25 ans

Cibfinance distribue un prêt travaux sur une longue durée, jusqu’à 25 ans, pour permettre de limiter l’endettement et de pouvoir emprunteur un montant plus important.

1 - Les obligations de rénovation énergétiques pour des biens immobiliers locatifs est une source d’inquiétude pour beaucoup de propriétaire.

Emprunter sur une longue période permet de limiter l’impact du crédit sur son cash-flow.

2 - Des projets de rénovation ou d’agrandissement de sa résidence principale, avec l’inflation rencontrée ces dernières années, peut engendrer des budgets importants.

Réaliser un prêt travaux sur 20 ans et plus permet de pouvoir accomplir sereinement ses travaux et limiter l’impact du remboursement sur le budget du ménage.

Le prêt travaux permet dans tous les cas de permettre une valorisation de son patrimoine immobilier.

Les différents types de prêts travaux

Prêt personnel affecté :

Ce type de prêt est lié spécifiquement aux travaux à effectuer. L'emprunteur doit fournir des devis ou des factures pour justifier l'utilisation des fonds.

Prêt immobilier travaux :

Intégré dans le cadre d’un prêt immobilier, il est souvent utilisé pour financer les rénovations lors de l’achat d’un bien.

Prêt travaux hypothécaire :

Garanti par une hypothèque, il permet d’obtenir un montant important et d’étaler le remboursement sur une longue durée (jusqu’à 20 ou 25 ans). Il est particulièrement utile pour les gros projets ou lorsque d’autres crédits sont regroupés. Il s'agira d'une offre de crédit immobilier protégé par le Code de la consommation des crédits immobiliers.

Éco-prêt à taux zéro (Éco-PTZ) :

Ce dispositif gouvernemental finance des travaux de rénovation énergétique dans une résidence principale, sans intérêt à payer.

Crédit renouvelable :

Une option pour les travaux de faible ampleur, mais souvent à un coût plus élevé en raison des taux d’intérêt.

Les avantages d’un prêt travaux

Accessibilité financière : Réalisez vos projets sans devoir mobiliser votre épargne personnelle.

Quels projets peut-on financer avec un prêt travaux ?

Voici quelques exemples de projets éligibles :

Les points clés pour obtenir un prêt travaux

Évaluer vos besoins : Faites un inventaire précis des travaux à réaliser et demandez plusieurs devis détaillés.

Comparer les offres : Consultez différents types de prêts et institutions pour choisir l’option la plus avantageuse.

Préparer votre dossier : Fournissez des justificatifs financiers, les devis ou factures des travaux, et les documents relatifs au bien immobilier.

Calculer votre capacité d’endettement : Respectez un taux d’endettement maximal (généralement 35 %) pour garantir l’acceptation de votre dossier.

Pourquoi faire appel à Cibfinance pour votre prêt travaux ?

Chez Cibfinance, nous sommes spécialisés dans les solutions de financement sur-mesure, y compris les projets de travaux immobiliers. Voici pourquoi nous sommes le partenaire idéal pour concrétiser vos projets :

Une expertise reconnue

Avec une expérience solide en tant que courtier grossiste en crédit, Cibfinance maîtrise les subtilités du financement des travaux, que ce soit pour une résidence principale, un bien locatif, ou un investissement patrimonial. Nous collaborons avec un large réseau de partenaires bancaires pour vous offrir des solutions adaptées à vos besoins.

Des produits exclusifs

Nous proposons des financements spécifiques, comme le prêt travaux hypothécaire sur 20 ans et 25 ans, qui permet de financer des projets ambitieux tout en optimisant votre capacité d’endettement.

Ces produits, souvent méconnus, sont conçus pour répondre aux exigences des particuliers comme des investisseurs.

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Cibfinance 4 rue Camille de Rochetaillée 42000 SAINT ETIENNE Mentions légales Cibfinance est un IOBSP mandataire de banque non exclusif en regroupement de crédits, prêt viager hypothécaire, crédit consommation et en crédit immobilier CFCAL – IAS Courtier et Mias inscrit à l’ORIAS N° 13001585 • www.orias.fr

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