Regroupement de crédits à taux modulable
Table des matières
Un regroupement de crédits avec un taux modulable doit être prévu au contrat
Le regroupement de crédits à taux modulable est un crédit qui appartient à la catégorie des crédits à taux fixe, à ceci près, que le contrat permet de moduler les mensualités durant la période d’amortissement.
Cette option est prévue dans l’offre de prêt du regroupement de crédits, ainsi, il vous est permis de pouvoir :
- soit d’augmenter,
- soit de baisser
vos mensualités en fonction de l’évolution de vos revenus, d’un changement de situation ou de dépenses prévues ou soudaines.
Généralement, cette possibilité est proposée dans une limite pouvant varier de 10 % à 50 % de la mensualité.
Comment moduler la mensualité du regroupement de crédits durant la vie du contrat ?
Vous pouvez donc augmenter ou baisser vos mensualités de plus ou moins 10% à 50% durant la vie de votre contrat. Certaines banques en regroupement de crédits prévoient cette modulation sur simple demande de l’emprunteur. Aucune nouvelle analyse du dossier au moment de la demande.
Aucun besoin de reconstituer une nouvelle fois votre dossier pour étudier votre situation budgétaire en calculant de nouveau vos ratios d'endettement.
Toutefois, en cas de forte augmentation de la mensualité, cette dernière sera plafonnée en fonction de votre taux d'endettement, de votre budget.
Attention, en cas de baisse de votre mensualité, vous amortirez moins votre rachat de prêts, donc la durée de votre crédit se rallongera d’autant et majorera le coût total.
Inversement, en toute logique, dans le cas inverse, si vous augmentez votre mensualité, votre prêt s’amortira plus rapidement, diminuant son coût total.
Les options d'un regroupement de crédits à taux modulables
Il peut exister d’autres options dans le cadre d’un prêt à taux modulable, c’est la possibilité de reporter des échéances.
Bien souvent, dans ce cas, les mensualités (capital plus intérêt) sont :
- soit réintégrées dans le capital restant dû,
- soit payables à la fin du contrat
Compte tenu des changements de situation qui peuvent intervenir sur de longue période, l’option modulable est un atout et une sécurité pour les emprunteurs.
Le coût d’un rachat de prêts est pour parti conditionné par sa durée. Plus la durée d’amortissement sera longue, plus le coût de votre regroupement de crédits sera important.
Ainsi, le conseil que nous pourrions donner, c’est d’utiliser la modularité pour augmenter les mensualités afin de réduire sa durée d’amortissement pour en réduire son coût total.
Si vous souhaitez effectuer un rachat de crédits à taux modulable, contactez un spécialiste.
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