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* Répartition des crédits consommation aux particuliers
Le gouvernement souhaite revenir sur le crédit renouvelable.
Il pourrait faire l'objet d'un nouveau durcissement dans le cadre de la réforme bancaire, ce produit de crédit reste perçu comme la principale cause de surendettement des particuliers.
Ce crédit avait déjà été revu et réglementé dans le cadre de la loi Lagarde portant réforme du crédit à la consommation, entrée en vigueur le 1ᵉʳ juillet 2010.
Un des objectifs était de limiter le crédit renouvelable à de petits montants avec des durées d’amortissement maximum suivant le montant (de 0 à 3.000 € et plus de 3.000 €) et d’inciter les vendeurs de crédits à faire souscrire des crédits amortissables.
Les vendeurs sont également plus avertis sur les produits qu'ils distribuent suite à l’obligation de suivre une formation crédit consommation.
Le marché du crédit renouvelable est passé en quatre ans d'une phase d'expansion et de développement à une phase de repli, voire de très net recul.
Premier constat, les sociétés du crédit à la consommation se sont réformées courant 2012. Dans le prolongement de cette année 2012, Il est probable, si la production de crédit et la rentabilité de cette activité continuent de baisser, que d'autres licenciements ou reclassements soient à venir.
La baisse sensible du crédit consommation aurait des conséquences contre-productives tant sur l'activité de la distribution et du commerce, que sur les effectifs des établissements de crédit spécialisés, regroupement de crédits et sur l'accès au crédit.
Dans ce contexte et de ces perspectives sur l’activité économique, est-il vraiment souhaitable de durcir une fois encore l'accès à ce produit, alors que le premier rapport de l’observatoire du crédit présente plusieurs répercussions de la loi Lagarde.
Le crédit renouvelable reste la solution la plus appropriée en cas de besoin d'une réserve de liquidités pour faire face à certains besoins de consommation courante ?
Toutefois, le crédit renouvelable est une opération onéreuse. Il s'agit aussi du crédit le plus complexe à comprendre et à rembourser.
Mais il faut admettre qu'au-delà de son coût élevé, il est simple d'utilisation.
Solution de financement très adaptée pour des personnes qui ont des revenus variables dans l'année, car il permet de moduler les remboursements. D'augmenter les remboursements lors de plus forte rentrés d'argent et de réduire les mensualités lorsque les revenus sont plus faibles.
En reconstituant votre réservé disponible, vous avez l'avantage de pouvoir la réutiliser très facilement et très rapidement dans le cas d'un besoin urgent. Aucun besoin de justifier son utilisation et aucun formalise particulier.
Le montant maximum d'un crédit renouvelable peut s'élever à 75 000 euros.
Mais attention, le crédit est pointé du doigt par la banque de France qui estime être une de la cause du surendettement en France. Son recours doit être mesuré.
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