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La caractéristique de cette année 2013 sera une année de taux historiquement bas.
Depuis janvier 2012, les taux n’ont cessés de baisser pendant 19 mois avec des taux de crédit immobilier planchés atteint en juillet.
Ce baise régulière a affecté tout type de prêts et durées confondus avec des taux qui ont enfoncé les 3%.
A noter une singularité dans ce contexte de taux bas, tous les emprunteurs par contre n’auront pas été logés à la même enseigne !
L’année 2013 aura été marquée par une diminution du nombre des primo-accédants de la population des emprunteurs, certains acteurs parlent même de quasi-disparition !
Les raisons principales avancées sont une situation économique défavorable avec des craintes qui pèsent sur l’emploi Les ménages financièrement les plus fragiles hésitant beaucoup à s’endetter.
L’Observatoire du Crédit Logement/CSA, rappelle quant à lui que les ménages les plus modestes (revenus inférieurs à 3 fois le Smic) ont été très affectés par la reconfiguration du prêt à taux zéro (PTZ+) en 2012 avec des effets début de l’année 20123.
Enfin des critères d’octroi des banques plus restrictives avec un durcissement sensible des normes d’acceptation. L’anticipation des banques à leur mise en conformité suite aux exigences de Ball 3 ne serait pas neutre.
Les premier chiffre annoncé de la production totale de crédits immobilier seraient de 140 milliards d’euros, soit 20 milliards de plus qu’en 2012. Inespéré !
Le regroupement de crédits serait l’explication d’un tel volume
Au vu des taux de crédit immobilier historiquement bas, les emprunteurs d’ancien crédit immobilier ont sollicité en masse des opérations de rachats de crédits.
La renégociation de prêt immobilier aurait représenté jusqu’à 25% de l’activité de certains courtiers crédit immobilier.
En temps normale, la demande se situe autour de 10%
Pour mémo, contrairement aux idées reçues, le regroupement de crédits n’est pas uniquement destiné à des personnes surendettées, mais à tous les emprunteurs ayant deux créances antérieurs dont un crédit en cours.
Selon quelques statistiques, on dénombrerait près de 20% des Français potentiellement concernés.
Dans ce marché du crédit immobilier en hausse sur 2013, on estime que la part du courtage crédit immobilier pourrait atteindre un dossier de crédit immobilier sur 3, soit un record.
Précédemment, seulement un dossier de crédit immobilier sur quatre était initié par les courtiers crédit immobilier.
Le métier de courtier crédit immobilier est en pleine mutation. La nouvelle réglementation applicable aux IOBSP est de nature à rassurer le grand public, les établissements financiers, les associations de consommateurs et les pouvoirs public.
Tous les ingrédients sont désormais réunis pour que sa part de marché progresse, pour espérer atteindre celle prise outre Manche ou des pays d’Europe du Nord, soit une part de marché proche de 70 %.
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