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La caractéristique de cette année 2013 sera une année de taux historiquement bas.
Depuis janvier 2012, les taux n’ont cessé de baisser pendant 19 mois avec des taux de crédits immobiliers plancher atteint en juillet.
Cette baise régulière a affecté tout type de prêts et durées confondus avec des taux qui ont enfoncé les 3%.
À noter une singularité dans ce contexte de taux bas, tous les emprunteurs par contre n’auront pas été logés à la même enseigne !
L’année 2013 aura été marquée par une diminution du nombre des primo-accédants, de la population des emprunteurs, certains acteurs parlent même de quasi-disparition !
Les raisons principales avancées sont une situation économique défavorable avec des craintes qui pèsent sur l’emploi Les ménages financièrement les plus fragiles hésitant beaucoup à s’endetter.
L’Observatoire du Crédit Logement/CSA, rappelle quant à lui que les ménages les plus modestes (revenus inférieurs à 3 fois le Smic) ont été très affectés par la reconfiguration du prêt à taux zéro (PTZ+) en 2012 avec des effets début de l’année 2013.
Enfin, des critères d’octroi des banques plus restrictives avec un durcissement sensible des normes d’acceptation. L’anticipation des banques à leur mise en conformité suite aux exigences de Ball 3 ne serait pas neutre.
Les premiers chiffres annoncés de la production totale de crédits immobiliers seraient de 140 milliards d’euros, soit 20 milliards de plus qu’en 2012. Inespéré !
Au vu des taux des prêts immobiliers historiquement bas, les emprunteurs d’ancien prêt immobilier ont sollicité en masse des opérations de rachat avec des taux beaucoup plus favorables.
La renégociation de prêt immobilier aurait représenté jusqu’à 25% de l’activité de certains courtiers crédit immobilier.
En temps normal, la demande se situe autour de 10%.
Pour mémo, contrairement aux idées reçues, le regroupement de crédits n’est pas uniquement destiné à des personnes surendettées, mais à tous les emprunteurs ayant deux créances antérieures dont un crédit en cours.
Selon quelques statistiques, on dénombrerait près de 20% des Français potentiellement concernés.
Dans ce marché du crédit immobilier en hausse sur 2013, on estime que la part du courtage crédit immobilier pourrait atteindre un dossier de crédit immobilier sur 3, soit un record.
Précédemment, seulement un dossier de crédit immobilier sur quatre était initié par les courtiers.
Le métier de courtier en crédit est en pleine mutation. La nouvelle réglementation applicable aux IOBSP est de nature à rassurer le grand public, les établissements financiers, les associations de consommateurs et les pouvoirs publics.
Tous les ingrédients sont désormais réunis pour que sa part de marché progresse, pour espérer atteindre celle prise outre Manche ou des pays d’Europe du Nord, soit une part de marché proche de 70 %.
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