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Crowdfunding - Nouveau mode de financement - Inscription orias

Écrit le 19/01/15
Temps de lecture estimé : 4 minutes

Table des matières

Par Pascal Cherin

Packageur en Regroupement de Crédits depuis 1992

Crowdfunding orias

Crowdfunding orias

 Le mode de financement des Entreprises ou des Particuliers subit une véritable mutation avec l'avènement du Crowdfunding ou encore financement participatif. Les banques ne sont désormais plus les seuls à octroyer des prêts en France.

 

Depuis le 1er octobre, les particuliers peuvent prêter directement aux entreprises ou à d'autres particuliers, avec la perception d'intérêts.

 

Les montants rassemblés par les plateformes de crowdfunding décollent. Le nombre de transactions ne cesse de se multiplier avec une progression exponentielle. Le marché du crowdfunding double en volume chaque année. Certains avancent même qu’il dépassera la barre des 10 milliards sur l'année écoulée.

 

Certains paramètre peuvent expliquer aussi ce fort développement, comme le peu d'attrait du Livret A depuis août. Globalement, les taux d'intérêt servis sont au moins deux fois supérieurs au 1% du Livret A (attention à la fiscalité : Les intérêts perçus sont soumis aux prélèvements sociaux et à l'impôt sur le revenu et attention au risque d'impayés !)

 

Il semble que nous sommes désormais face à une tendance de fond et non un effet de mode !

 

Il semblerait que :

  • Plus d'un Français sur 2 connaît le crowdfunding
  • 59% considèrent que c'est une façon durable et pérenne de financer l'économie
  • 7% seulement ont eu recours à cette nouvelle voie de financement(mise en relation directe des contributeurs et des porteurs de projet)

 

Le recueil de fonds s’effectue via Internet et le financement peut prendre la forme de dons, de prêts rémunérés ou non (peer to peer lending) ou encore de souscription de titres (crowdinvesting).

 

Comment fonctionne le financement participatif ? Des plateformes sélectionnent des projets à financer dont le montant est plafonné à 1 million d'euros.

Les modalités de sélection des projets différent d'une plateforme à une autre, elles ont leur propre évaluation du risque, mais elles doivent clairement en détailler les modalités sur leur site, afin d'informer les éventuels prêteurs.

Sur la base de ces informations et des conditions des prêts proposés (taux d'intérêt, durée du prêt, modalités des remboursements, etc.), les internautes peuvent décider de prêter jusqu'à 1 000 euros par projet.

 

Toutes les plateformes doivent disposer d’une habilitation publique. Le Décret n° 2014-1053 du 16 septembre 2014 relatif au financement participatif vient définir très précisément les modalités d'exercice de ce métier nouveau. Ce décret fait suite à une Ordanance du 3 mai 2014 relative au financement participatif N°  2014-559.

 

Pour les plateformes de titres, il peut s’agir d’un agrément de Prestataire de services d’investissement (PSI) délivré par l’AMF ou d’une immatriculation à l’ Orias de Conseillers en investissements participatifs (CIP).

 

Pour les plateformes de prêt (avec ou sans intérêt), il s’agit d’une immatriculation à l’Orias d’Intermédiaire en financement participatif (IFP). Les plates-formes de dons ne sont pas soumises à une obligation d’immatriculation.

 

Sont immatriculés à l'Orias :

5 plateformes disposent du statut de conseiller en investissements participatifs (CIP), permettant aux particuliers d’investir dans les titres (actions, obligations…) : Anaxago : www.anaxago.com, Lumo : www.lumo-france.com, Sowefund : www.sowefund.com, Wiseed : www.wiseed.com, Raizers SAS : www.raizers.com.

 

15 plateformes disposent du statut d’intermédiaire en financement participatif (IFP) pour des prêts aux particuliers ou aux entreprises : Compagnie du Financement Participatif - CFP : www.pretgo.fr, Credit.fr : www.credit.fr, Lendopolis : www.lendopolis.com, Givemedolz S.A.S : www.givemedolz.com, Primus Finance : www.pretpme.fr, Fidelfin : www.tributile.fr, IFP Finance : www.bitbankin.com, Invex : www.finsquare.fr, Lendosphere : www.lendosphere.com, Société de Crowdfunding pour PME : www.prexem.com, Blue Project : www.bluebees.fr, Credofunding : www.credofunding.fr, Lendix : www.lendix.com, Les Entreprêteurs : www.lesentrepreteurs.com, TG Finance : www.bolden.fr

 

Attention, toutes ces plateformes n’ont pas encore débuté leurs activités. Par ailleurs, une immatriculation n’est pas un label qualité.

 

Nos Formation IAS et IOBSP 

 

Depuis 2012, notre formation IOBSP IAS est dispensée en e-learning et complétée par 1 ou 2 jours de présentiel animés par un Intermédiaire en Opérations de Banque chevronné, exerçant depuis 1992.

Le présentiel est capital, car il revient sur les points fondamentaux de la formation IOBSP / IAS et unanimement plébiscité par tous nos stagiaires (voir les avis stagiaires).

Le présentiel a lieu sur la France entière et conforme au Code Monétaire et Financier ou du Code des Assurances

 

Pour plus de renseignements sur la formation IOBSP - IAS Orias, contactez nous :

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Nouveau : Formation continue IOBSP - IAS 

Formation continue IOBSP 7 h : Introduite par la DCI, depuis janvier 2017 elle est obligatoire chaque année pour tous les IOBSP (dirigeants, salariés et Miob).

Formation continue IAS 15 h : Introduite par la DDA, elle est obligatoire chaque année pour les dirigeants, les salaires et les Mias à partir de février 2019.

Centre certifié conformément au décret qualité N° 2015-790 du 25 juin 2015. Nous avons reçu la certification ISQOPQF, inscrit sur le catalogue qualité de Pole Emploi, enregistré au DATADOCK. 

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