Prêt Viager Hypothécaire, solution pour senior

Le prêt viager hypothécaire est une solution pour senior propriétaire d'un bien immobilier, pour qui l'accès au crédit leur est fermé.

Soit pour des questions de ressources ou un état de santé ne leur permettant pas d'emprunter. Ce produit est surtout destiné au senior.

Le crédit hypothécaire permet de tirer profit de la valeur de leur bien immobilier et de le transformer en liquidité.

Ainsi, ils trouveront un financement pour financer un projet comme la dépendance, hospitalisation, achat d'un véhicule, réfection de toit, …

Ce produit est encadré législativement et est réservé aux personnes âgées de 60 ans et plus.

Quel fonctionnement du Prêt Viager Hypothécaire ?

Un prêt viager hypothécaire est un prêt personnel garanti par une hypothèque inscrite sur un bien immobilier appartenant à l’emprunteur.

L'emprunteur n'a rien à rembourser et n'a pas à assurer son prêt

L'emprunteur propriétaire perçoit une somme d'argent, soit en une fois, soit sous forme de rente… Qu'il pourra utiliser comme il le souhaite.

La particularité réside dans son remboursement qui interviendra au décès de l'emprunteur, l'organisme financier qui a consenti le prêt se remboursera en revendant le bien immobilier.

Le remboursement automatique du prêt avant son terme n’interviendra qu’au décès de l’emprunteur ou lors de la vente du bien immobilier.

Attention, la dette ne pouvant jamais excéder la valeur du bien immobilier appréciée au jour de l'échéance du terme.

Quels avantages d'un prêt viager hypothécaire ?

L'emprunteur reste propriétaire de son bien et surtout, il n'a pas à souscrire d'assurance emprunteur, facilitant l'accès au crédit des seniors.

En revanche, l'emprunteur à obligation d'entretenir le bien hypothéqué.

Quel montant du prêt envisageable ?

Le montant du prêt sera défini par la banque selon 3 critères à la conclusion du contrat :

• La valeur du bien expertisé (à la charge de l'emprunteur)
• L’âge de l’emprunteur,
• Le sexe de l’emprunteur.

Le montant du prêt sera limité par la valeur du bien, l'usage permet l'accès à un crédit de l'ordre de 15% à 75% de la valeur du bien expertisé.

Que se passe-t-il à fin du contrat du prêt viager hypothécaire ?

Le prêt prend fin au décès du dernier des emprunteurs. La dette sera remboursée par la vente du bien immobilier mis en garantie.

Cependant, les emprunteurs disposent d'autres options.

L'emprunteur peut décider de vendre le bien, le prix de cession permettra de rembourser par anticipation le préteur majoré d'indemnité.

L'emprunteur a pour obligation de prévenir le prêteur de la vente du bien ou de céder l'usufruit ou la nue-propriété.

Le Décès de l'emprunteur met fin au contrat, s'il existe plusieurs emprunteurs, le viager hypothécaire prend fin avec le décès du dernier emprunteur.

Le montant du capital et des intérêts ne peut être supérieur à la valeur du bien immobilier estimée à l'échéance (ou fin) du contrat.

Ce n'est qu'au jour du décès de l'emprunteur que les héritiers connaîtrons le montant de la dette à rembourser, ils auront le choix entre :

• Régler la dette et garder le bien immobilier
• Laisser la banque vendre le bien immobilier pour se rembourser.

Si le bien est vendu et le montant de la vente supérieur à la valeur de la dette (intérêt et capital), les héritiers pourront toucher la différence. Dans le cas contraire, le prêteur prend à sa charge la différence.