Gérer son budget pour financer un projet

Gérer son budget efficacement pour un projet : crédits, projets et regroupement de crédits

Comprendre la règle des 50/30/20

La gestion du budget repose souvent sur des principes simples, et la règle des 50/30/20 est l’un des outils les plus populaires pour y parvenir :

• 50 % pour les besoins essentiels : loyer ou prêt immobilier, alimentation, transport, santé, assurance.
• 30 % pour les envies : loisirs, sorties, abonnements, vacances.
• 20 % pour l’épargne ou le remboursement de dettes : épargne de précaution, investissement, remboursement anticipé de crédits.

Cette répartition aide à équilibrer ses finances et à anticiper les imprévus. Cependant, pour les ménages avec plusieurs crédits en cours, ce modèle peut s’avérer difficile à suivre, notamment lorsqu’un nouveau projet nécessite des fonds supplémentaires.

Crédits et nouveaux projets : comment éviter le surendettement ?

Lorsque l’on cumule plusieurs crédits (immobilier, consommation, auto, etc.), envisager de financer un nouveau besoin peut rapidement déséquilibrer ses comptes.

Les projets comme des travaux de rénovation, l'achat d'une voiture ou le financement d’études supérieures sont souvent nécessaires, mais impliquent une charge financière supplémentaire.

Le taux d’endettement, un indicateur clé

Le taux d’endettement est la proportion des revenus consacrée au remboursement des crédits. En France, les banques considèrent qu’un taux supérieur à 35 % (assurance incluse) est un signal d’alerte.

Un dépassement de ce seuil peut engendrer plusieurs difficultés :

• Moins de souplesse budgétaire : difficulté à épargner ou à faire face aux imprévus.
• Stress financier : multiplication des prélèvements à gérer.
• Refus bancaire : impossibilité d’obtenir un nouveau crédit si le taux d’endettement est jugé trop élevé.

Attention à l'effet de levier

Ajouter un nouveau crédit pour financer un projet peut accentuer cette pression financière :

• Une mensualité supplémentaire réduit les revenus disponibles pour les besoins courants.
• Les imprévus (baisse de revenus, réparations, etc.) deviennent plus difficiles à gérer.
• Le regroupement de crédits : une solution pour financer vos projets sans déséquilibrer votre budget

Le regroupement de crédits est une alternative responsable

Pour les ménages souhaitant intégrer un nouveau projet dans leur gestion financière sans augmenter leur taux d'endettement. Cette solution permet de consolider l’ensemble des prêts existants en un seul, avec :

• Une mensualité réduite : grâce à un allongement de la durée de remboursement, la charge mensuelle est allégée, libérant du pouvoir d’achat.
• Une trésorerie supplémentaire intégrée : cette trésorerie peut financer un projet sans multiplier les crédits en cours, ce qui limite l’augmentation du taux d’endettement.
• Une gestion simplifiée : un interlocuteur unique et une mensualité unique, pour une vision claire et un suivi allégé.

Les avantages du regroupement de crédits avec Cibfinance

En tant que courtier grossiste spécialisé, Cibfinance vous accompagne dans cette démarche en vous proposant :

• Un diagnostic personnalisé pour analyser votre situation financière et vos besoins.
• Une recherche ciblée auprès des banques partenaires pour obtenir des conditions optimales, incluant des trésoreries supplémentaires si nécessaire.
• Un accompagnement complet pour simplifier vos démarches et optimiser votre gestion budgétaire.

Une solution pour maîtriser ses dépenses mensuelles.

Avant de souscrire un nouveau prêt ou un regroupement, il est essentiel de :

• Faire un état des lieux de ses finances actuelles.
• Vérifier son taux d’endettement pour rester sous le seuil recommandé.
• Anticiper les imprévus grâce à une trésorerie bien calibrée.

Avec Cibfinance, le regroupement de crédits devient une solution responsable, permettant d’alléger vos charges tout en concrétisant vos projets en toute sérénité.

Partenariat en crédits, Que pouvons-nous vous apporter : Courtier, CGP, agent immo, etc...?

• Prêt immobilier pour investisseur via une SCI 
• Financement de SCPI
• Regroupement de prêts avec et sans garantie hypothécaire
• Recherche de trésorerie, Prêt hypothécaire de trésorerie.
• Prêt Viager Hypothécaire
• Rachat de soulte et prêt en cours
• Crédit travaux 20 ans

Pour nous contacter :

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• mail : contact@cibfinance.fr ou Formulaire de contact

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Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argents – Article L311.2 alinéa 1

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