Données statistiques sur le regroupement de crédits

Statistique regroupement crédits

Selon une statistique regroupement de crédits, ce dernier constitue une réponse du marché aux besoins des clients qui souhaitent alléger leurs charges d’emprunt immédiates pour améliorer leur trésorerie, réemprunter ou gérer activement leur endettement. 

Le CCSF s’est attaché, dès la fin de l’année 2007, à examiner cette forme de crédit qui se développe beaucoup et constitue aujourd’hui une dynamique forte des prêts recensés au titre des crédits à la consommation. 

Le Comité a tenu à rappeler que le rachat de prêt ne se substitue aucunement au traitement classique du surendettement.

Selon ces études, les motivations des clients pour le regroupement de crédits sont les suivantes : 

• 33 %, désirent obtenir un pouvoir d’achat supplémentaire
• 50 %, désirent se sentir plus confortables et éventuellement pouvoir emprunter à nouveau 
• 19 % désirent souscrire un autre crédit et ne pas entamer leur épargne.

Une statistique regroupement de crédits permet de distinguer plusieurs types de clientèles  :

1 - Une clientèle endettée, contrainte, qui a besoin d’une trésorerie supplémentaire pour assurer ses dépenses quotidiennes. Cette clientèle est aujourd’hui prépondérante et a recours au regroupement de crédits, souvent en raison d’éléments exogènes perturbant le budget familial et qui peuvent avoir un caractère imprévisible (chômage, mutation professionnelle, divorce, autres événements familiaux) 

2 - Une clientèle qui maîtrise son budget et qui souhaite maintenir son niveau de vie malgré une baisse de revenus (notamment lors du passage à la retraite) ou pour faire face à des dépenses relatives à la famille (financement des études…) 

3 - Une clientèle avertie, gestionnaire de son budget et/ou qui a des nouveaux projets à financer (travaux) et qui, avant de s’endetter, doit d’abord dégager une capacité de remboursement. Cette clientèle, en développement, est estimée entre 5 et 10 % des clients du regroupement de crédits.

Etude menée BNP Paribas (MRC/Agences)

Selon une autre étude statistique réalisée pour BNP Paribas (MRC/Agences) sur une statistique regroupement de crédits :

• 69 % des personnes interrogées ont entendu parler du regroupement de crédits,
• 40 % estiment qu’il s’adresse aux personnes en situation de surendettement
• 19 % pensent que ce produit peut être destiné à tout le monde.

La place du courtage dans le regroupement de crédits ?

Les courtiers représentent une part non négligeable du marché (30 % pour le groupe BNP Paribas). L’enjeu de la communication paraît donc primordial.

La volonté du législateur et de la profession d’encadrer ce métier d’intermédiaire en opérations de banque par la publication de plusieurs décrets sur 2012 ont fortement professionnaliser ce métier.

C’est par ces réformes en profondeur protégeant les emprunteurs que la confiance sera accordée à ce métier.

Suite à une étude statistique sur le regroupement de crédits réalisée chaque année, nous constatons que cette part de marché augmente régulièrement d'année en année. Le produit étant très technique et très chronophage, il se confie de plus à des spécialistes.

Particularité du regroupement de crédits

Il existe peu de banque qui intervienne sur ce marché spécifique, on peut en dénombrer 7 qui en ont fait leur activité principale et toutes rattachées à des grands groupes bancaires ou des mutualistes.

Leur particularité, elles ne distribuent leur produit qu'au travers un réseau d'intermédiaire, pour l'essentiel composé de Mandataires de banque pour des raisons historiques.

La distribution se fait au travers des produits très construits et assez techniques. Du coup, les intermédiaires qui officient sur ce métier sont avant tout des techniciens.

 Généralement, il est difficile de concilier la distribution de crédits immobiliers et de regroupement de crédits, car les produits sont très différents et demandent des qualités professionnelles bien différentes : Le Courtier en crédit immobilier est une activité qui demande une plus grande qualité commerciale à l'inverse du Courtier en regroupement de crédits, qui lui est un technicien. 

Dans ce contexte, il existe une activité de courtier grossiste regroupement de crédits qui permet à des professionnels non spécialisés, avec des volumétries trop faibles, de pouvoir répondre aux demandes de leurs clients en gestion déléguée.