Regroupement de crédits et impact de la loi Lagarde

Quel impact de la loi Lagarde sur le regroupement de crédits ?

Depuis le début de l’année, l’Association des sociétés financières (ASF) observe avec attention l’impact de la loi Lagarde sur le marché du crédit renouvelable.

Ses dernières statistiques en date, publiées mercredi, confirment une nette diminution de la production et un recentrage des usages.

L’ASF estime à 3 millions de comptes la baisse du parc de crédits renouvelables en France entre avril 2011 - date à laquelle la loi Lagarde, promulguée en juillet 2010, a commencé à pleinement entrer en vigueur - et avril 2012.

Ce chiffre impressionnant est le résultat d’un double mouvement. D’un côté, une nette diminution du nombre d’ouvertures (–15,5% sur la même période) ; de l’autre, une forte accélération des résiliations (+60% entre la période mai-août 2010 et les quatre premiers mois de cette année).

Il est fort à parier que l’activité de regroupement de crédits en sera impactée dans les mois à venir.

Selon l’ASF, les chiffres enregistrés sont une conséquence directe de la réforme du crédit consommation par la Loi Lagarde.

Les mesures prévues par celle-ci :

• Amortissement minimum du capital emprunt
• Durée maximale de remboursement

S’appliquent désormais au nouveau contrat et aussi au crédit renouvelable souscrit avant la loi.

Les emprunteurs concernés ont la possibilité, au moment de la reconduction de leur contrat, de résilier, surtout si la loi Lagarde entraîne une forte augmentation de leurs échéances de remboursement. Ou de faire un regroupement de crédits pour les convertir un crédit classique.

Une baisse du montant moyen des crédits renouvelable constatée

Autre constat, la baisse de 14,5% du montant maximum moyen autorisé dans les nouveaux contrats. De 3.307 euros en moyenne sur la période mai-août 2010, il est passé à 2.826 euros sur les quatre premiers mois de 2012.

Entre avril 2011 et avril 2012, 81% des nouveaux contrats ont été ouverts avec un montant autorisé inférieur à 3.000 euros. Ils étaient seulement 75% à fin décembre 2010. Du côté des cartes de paiement avec fonction crédit, courantes notamment dans la grande distribution, l’usage des revolvings a également diminué en montant (–9,6% sur un an à fin avril 2012) « sous l’effet de l’introduction, par la loi Lagarde, de l’option paiement comptant par défaut ».

Pour l’ASF,  la loi Lagarde, dont l’objet était entre autres de contenir certains usages risqués du crédit renouvelable et de rentrer dans un usage responsable du crédit, portent ses fruits au vu des nouvelles statistiques de production.

Le gouvernement ayant annoncé vouloir renforcer dans les mois à venir la législation sur la distribution du crédit renouvelable, l’ASF publiera de nouveaux chiffres à la fin de l’année.

Ces données auront des répercussions sur l’activité de courtage en crédit et plus particulièrement pour les spécialistes du regroupement de crédits consommation.

Si vous souhaitez effectuer un regroupement de crédits pour reprendre vos crédits renouvelables, contactez-nous !