Endettement des ménages quelques statistiques

L'endettement des ménages d'après une étude auprès des emprunteurs.

D’après diverses études (Observatoire de l’endettement, TNS-Sofres et BNP Paribas), en 2006, 25 millions de ménages français seraient endettés, et 5,3 millions d’entre eux seraient éligibles au regroupement de crédits.

À la question, « comment percevez-vous la charge de vos crédits ? », un panel d’emprunteurs s’est prononcé comme suit : 

• 79 % la jugent supportable
• 12 % la jugent trop élevée
• 8,6 % la trouvent insupportable

Selon ces études, les motivations des clients pour le regroupement de crédits sont les suivantes : 

• 33 %, désirent obtenir un pouvoir d’achat supplémentaire
• 50 %, désirent se sentir plus confortables et éventuellement pouvoir emprunter à nouveau
• 19 % désirent souscrire un autre crédit et ne pas entamer leur épargne.

Face à l'endettement des ménages, on distingue plusieurs types de clientèles

Une clientèle endettée, contrainte, qui a besoin d’une trésorerie supplémentaire pour assurer ses dépenses quotidiennes. Cette clientèle est aujourd’hui prépondérante et a recours au rachat de crédits, souvent en raison d’éléments exogènes perturbant le budget familial et qui peuvent avoir un caractère imprévisible (chômage, mutation professionnelle, divorce, autres événements familiaux).

Une clientèle qui maîtrise son budget et qui souhaite maintenir son niveau de vie malgré une baisse de revenus (Notamment lors du passage à la retraite) ou pour faire face à des dépenses relatives à la famille (financement des études…).

Une clientèle avertie, gestionnaire de son budget et/ou qui a des nouveaux projets à financer (travaux) et qui, avant de s’endetter, doit d’abord dégager une capacité de remboursement. Cette clientèle, en développement, est estimée entre 5 et 10 % des clients du regroupement de crédits.

Des offres de regroupement de crédits face à l'endettement des ménages

1 - Un regroupement de crédits sans garantie, réalisé sous forme d'un prêt personnel, avec une durée maximale de 144 mois. Les acteurs de ce marché sont les établissements de crédit spécialisés en regroupement de crédits sans garantie

2 - Un regroupement de crédits avec une garantie :

• Par une hypothèque (acte authentique signé devant notaire, et avec inscription au registre des hypothèques) pour un crédit immobilier ou pour un regroupement de crédits à la consommation
• Par un cautionnement mutuel
• Par des cessions sur salaire (il ne s'agit pas d'une véritable garantie, mais un mode de remboursement, car lorsque l’emprunteur change d’employeur, la cession sur salaire cesse et le regroupement de crédits se rembourse de nouveau par prélèvement bancaire, sauf si l’emprunteur enregistre une nouvelle cession de salaire).

Comment procéder pour réaliser un regroupement de crédits ?