Les impayés sont un des principaux risques des plateformes de Crowdfunding : Savoir évaluer les risques pour ne pas se fragiliser et ne pas faire fuir les investisseurs. C'est un des métiers de base du banquier.

Quel taux d'impayé avec le crowdfunding ?

Le taux de risque d'impayés, au regard de plateformes plus anciennes, comme en Grande Bretagne, est de l'ordre de 1 à 2 %.

Courant décembre, une plateforme : Unilend (qui a déjà financé 80 projets depuis sa création en 2013) , annonçait devoir faire face à un premier incident de paiement.

Il s'agirait d'un prêt effectué auprès d'une PME : la société SMOK-IT

• Un prêt de 75.000 € lui avait été consenti
• Sur 36 mois
• Financé par 329 petits investisseurs
• Le projet : Financer son développement via  l'achat des stocks importants en prévision de deux commandes qui ne sont finalement pas concrétisées..

La défiance fut rapide puisque la mise en redressement judiciaire est intervenu le 27 novembre, 3 mois après l’obtention de son prêt participatif.

Unilend a prévenu chacun des 329 prêteurs par email, leur indiquant que la démarche pour entamer une procédure à l'encontre de la société défaillante relevait de chaque investisseur et qu'il devait déclarer individuellement leur créance au mandataire judiciaire.

Par ailleurs, la réglementation interdit à ce stade à la plateforme de représenter l’ensemble des prêteurs auprès du mandataire judiciaire, compliquant le remboursement des investisseurs.

Ces derniers n'auront pas le droit d’imputer ces pertes sur les intérêts d’emprunts des autres prêts qu’ils auraient fait.

Pour mémo, focus sur la fiscalité des revenus du capital : Ils sont imposés à 30% (impôt sur le revenu)  + prélèvements sociaux.

Le risque est chèrement payé, ce cadre peut favorable pourrait à terme freiner le crowdunding, alors que la France affirme vouloir en devenir un leader.

Ce premier défaut met en évidence les premières imperfection de la réforme entreprise par MME Fleur Pellerin en 2014.

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