Regroupement de crédits senior
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Regroupement de crédits est-il une solution pour senior ?
L’évolution des modes de vie de la société modifie le profil type d’un emprunteur pour un rachat de crédits.
Ces dernières années, on note une demande croissante de regroupement de crédits senior :
- Les raisons en sont multiples :
- Baisse régulière des ressources des retraités.
- Augmentation du coût de la vie.
- Aide transgénérationnelle entre parents, enfants, petits enfants
- Des prêts immobiliers plus longs s’amortissant encore lors du passage en retraite
- Des crédits à la consommation souscrits juste avant la retraite
Tous ces paramètres conjugués les amènent à effectuer un rachat de crédits locataire ou des rachats de crédits propriétaire.
L’objectif principal d’un rachat de crédits senior est d’adapter la mensualité aux revenus de retraite.
Un rachat de crédits peut être anticipé avant le passage en retraite, des aménagements spécifiques peuvent être réalisés comme un ou deux paliers.
Un premier pallié lors du passage en retraite de l’emprunteur et un second pallié lors du passage en retraite du coemprunteur.
Les banques spécialisées en regroupement de crédits se sont adaptées ces dernières années et proposent de nombreuses solutions pour un rachat de crédits senior.
Attention, ces crédits dépendent de l’age de l’emprunteur. Un rachat de crédit comme tous les crédits ont un âge limite de fin de prêt.
Quels sont les inconvénients d'un regroupement de crédits senior ?
Un des points faibles d’un prêt pour les seniors est le coût de l’assurance emprunteur.
La cotisation assurance de prêt peut être quelques fois assez importante et peut absorber une part de la baisse du taux d’endettement.
Dans des cas très spécifiques, pour des rachats de crédits propriétaires, certaines banques acceptent d’octroyer le crédit sans assurance emprunteur.
L’emprunteur et le co-emprunteur doivent avoir pleinement conscience des conséquences de ce choix. Cette renonciation à l’assurance de prêt, est notifiée dans l’offre de prêt signée chez un notaire.
Un autre point faible est l'âge des emprunteurs.
Les banques exigent des fins de prêt proche de 85 ans, quelques fois 90 ans si prise d'une garantie hypothécaire.
Cette obligation amène souvent la réalisation du crédit sur des durées plus courtes, engendrant, de faite, des mensualités plus élevées.
Cette situation conduit fréquemment à des taux d'endettement après intervention trop élevés et oriente la demande vers un refus.
Prêt Viager Hypothécaire est un crédit pour un senior
Ce crédit permet à une personne de plus de 60 ans de mettre en garanti hypothécaire un bien immobilier lui appartenant en pleine propriété en contrepartie de la perception d'un capital.
Pas besoin d'assurance emprunteur et pas de calcul d'endettement, car le prêt est un différé total
Le montant est remis à l'emprunteur par le notaire et il peut l'utiliser à discrétion.
Tout savoir sur le prêt viager hypothécaire distribué par Cibfinance
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