Sanctions ACPR pour IOBSP

Un IOBSP (Intermédiaire en Opérations de banque) : Courtier , mandataire de banque exclusif ou non exclusif et mandataire IOBSP (MIOB) qui aurait enfreint des dispositions législatives et réglementaires relatives à l'intermédiation en opérations de banque peut se voir infliger des sanctions disciplinaires et/ou des sanctions pénales.

En cas de sanction, l’ACPR a la faculté de rendre publiques ses décisions, celles-ci sont couramment publiées au Journal officiel de la République française et disponibles sur le site internet de l’ACPR.

• L’ACPR s’attachera de contrôler les pratiques commerciales, de la capacité de l’IOBSP à délivrer la bonne information pré-contractuelle.

• L’ACPR  vérifiera qu’il y a adéquation entre les process et les pratiques usuelles : Contrôle des dossiers en cours et passés, entretien des collaborateurs….

• L’ACPR est en contrôle permanent avec les banques  et en contrôle aléatoire pour les IOBSP.

La sanction disciplinaire

En fonction de la gravité des manquements,  la commission des sanctions de l’ACPR peut prononcer une ou plusieurs sanctions disciplinaires à l’encontre d’un intermédiaire en Opérations de Banque, « de ses dirigeants, associés ou tiers ayant le pouvoir de gérer ou d’administrer », elle peut prononcer soit à la place, soit en sus, une sanction pécuniaire.

Les sanctions énumérées à l’article L612-41 du Code monétaire et financier sont :

1. L’avertissement
2. Le blâme
3. L’interdiction d’effectuer certaines opérations d’intermédiation ou toutes autres limitations dans l’exercice de cette activité (sans pouvoir excéder 10 ans)
4. La suspension temporaire d’un ou plusieurs dirigeants de l’organisme qui exerce une activité d’intermédiation (sans pouvoir excéder 10 ans)
5. La démission d’office d’une ou plusieurs dirigeants de l’organisme qui exerce une activité d’intermédiation
6. La radiation du registre ORIAS (sans pouvoir excéder 10 ans)
7. L’interdiction de pratiquer l’activité d’intermédiation (sans pouvoir excéder 10 ans)

La sanction pénale

L’ACPR porte à la connaissance du procureur de la République les infractions susceptibles de recevoir une qualification pénale constatées lors d’un contrôle. Parmi ces infractions, on peut citer :

• La communication au public d’informations mensongères : publicité trompeuse en matière de de crédits, induire le consommateur en erreur pour la réalisation d’un crédit….
• Toute entrave mise à la mission de l’ACPR ou de ses agents
• Toutes les infractions pénales réprimées par le Code pénal, et notamment le faux et l’usage de faux pour l’obtention d’un crédit….

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Nouveau : Formation continue IOBSP - IAS 

Formation continue IOBSP 7 h : Introduite par la DCI, depuis janvier 2017 elle est obligatoire chaque année pour tous les IOBSP (dirigeants, salariés et Miob).

Formation continue IAS 15 h : Introduite par la DDA, elle est obligatoire chaque année pour les dirigeants, les salaires et les Mias à partir de février 2019.

Centre certifié conformément au décret qualité N° 2015-790 du 25 juin 2015. Nous avons reçu la certification ISQOPQF, inscrit sur le catalogue qualité de Pole Emploi, enregistré au DATADOCK. Tous nos stagiaires qui ont eu leur formation validée ont été inscrits à l’ORIAS.