Bouleversement à venir dans les moyens de paiement
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Un bouleversement à venir dans les moyens de paiement avec l'arrivée de nouvelles technologies
L’arrivée des paiements par Internet, par téléphone mobile, des paiements sans contact, sonnent la mort du chèque.
Mais aussi les nouveaux entrants non bancaires : les Sociétés de Paiements et l’arrivée par l’Europe du SEPA.
Vont bouleverser l’usage des moyens de paiements dans les années à venir.
Ce changement du paysage des moyens de paiements succède à celle de l’essor fulgurant, et toujours d’actualité, de la Carte Bancaire, rappelons le moyen de paiement préféré des Français.
Depuis l’apparition de la carte Bancaire, les espèces et le chèque ont perdu de leur importance, bien que les consommateurs y soient toujours attachés, par usage et par gratuité.
La France reste le plus important utilisateur de chèques.
Décryptage des moyens de paiement en France
La France présente trois caractéristiques face aux autres pays européens :
- Des transactions en espèces assez faibles : Estimées à 55 % de l’ensemble du nombre d’opérations de paiement (contre 75 % en Allemagne)
- L’hégémonie de carte bancaire : 43 % des transactions (hors espèces)
- L’utilisation importante des chèques : 18 % des transactions (hors espèces)
Pour les utilisateurs, le souhait affiché est d’une part la facilité d’usage, mais aussi la sécurité des moyens de paiements.
Toutefois, sécurité et simplicité ne vont pas toujours de pair.
Pour faire évoluer les modes d’utilisation des moyens de paiements sur des modèles moins couteux, la difficulté est de trouver des solutions d’utilisation pratiques permettant d’allier les deux !
Le coût de la gestion des moyens de paiement par les banques
Pour information, le cout pour les banques de la gestion des espèces et des chèques n’est pas neutre :
- Pour les espèces, leur accès via les BAD par exemple, représente un cout proche des 2,6 milliards d’euros
- L’utilisation gratuite des chèques quant à lui représente 2,5 milliards d’euros.
Alors qu’inversement :
- Les cartes bancaires génèrent 2,6 Millards d’€
- Les virements et prélèvements 0,7 Millards d’€
Dans une période où les marges des banques sont amenées à se rétracter, les banques de réseaux sont particulièrement sensibles aux évolutions à venir.
Un des objectifs est le développement des paiements par Internet (virement bancaire en ligne, payer des factures directement par Internet, etc…), lié à l’ascension du commerce en ligne : + 22 % du volume des achats en 2011 versus 2010, avec une sécurité maximum (dispositif 3D SECURE) pour le lutter contre la fraude.
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