Observatoire de l'Assurance emprunteur
Table des matières
Observatoire BAO de l'assurance emprunteur des crédits immobiliers
BAO, cabinet de conseil en assurance, a publié, courant mai, son 3ᵉ panorama des garanties de l'assurance emprunteur.
Il analyse et compare 100 contrats représentant 95% des contrats d'assurance emprunteur pour des crédits immobiliers.
Son constat est assez critique sur l'assurance emprunteur : Les contrats sont toujours aussi complexes, difficile à lire rendant la comparaison difficile ou des différences fondamentales peuvent se cacher.
Bien que la Loi Lagarde permette la déliaison de l'assurance emprunteur du crédit, renforcé par la loi Hamon, en vigueur depuis le 26 juillet, mais sous la condition de la notion encore floue de : l'équivalence du niveau de garanties, rend dans la pratique, la souscription de l'assurance emprunteur hors de la banque encore compliquée.
Un besoin de clarification de la notion d'équivalence des garanties
La clarification de la notion d’équivalence du niveau de garanties est nécessaire pour que les textes législatifs relatifs à l’assurance emprunteur soient applicables.
Pour BAO, une conclusion évidente suite à son 3ème panorama : Les meilleures garanties ne sont pas celles des contrats les plus chers, et l’assurance emprunteur bien choisie permet d'optimiser à la fois le coût du crédit et sa sécurisation par l'assurance.
Pour info :
Lorsque l’emprunteur souhaite délier son assurance emprunteur hors les murs de la banque, il réalise une délégation d'assurance emprunteur. Pour ce faire, il peut recourir à des distributeurs qui ne représentent que 15 % de part de marché seulement ! Il s'agit pour l'essentiel :
- Les courtiers d'assurance ou les agents d’assurance, qui peuvent proposer des contrats très divers et qui sont les plus anciens distributeurs de délégation d'assurance.
- Les courtiers en crédit, plus généralement les iobsp (mandataire de banque, mandataire d'iobsp, les packageurs) partenaires des banques, à la recherche de clients pour le crédit immobilier et qui proposent, lorsque les banques l’acceptent, une délégation d'assurance. Ils agissent comme un courtier en assurance en marge de leur activité de courtier en crédit.
- Les assureurs traditionnels, les mutuelles, distribuant leur produit dans leur réseau salarié.
- Les solutions spécifiques développées pour certaines professions : militaires, fonctionnaires, professions médicales.
Le rôle de l'observatoire de l'assurance pour rappel
Depuis 2012, notre formation IOBSP IAS est dispensée en e-learning et complétée par 1 ou 2 jours de visio, animés par un Intermédiaire en Opérations de Banque chevronné, exerçant depuis 1992.
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