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Endettement des ménages français

Écrit le 03/02/13
Temps de lecture estimé : 3 minutes

Table des matières

Par Pascal Cherin

Packageur en Regroupement de Crédits depuis 1992

Moins d’un français sur deux détient un crédit début 2013.

 

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Ces données sont indiquées chaque année au 1er janvier.

 

Situation paradoxale, les taux des crédits n’ont jamais été aussi avantageux et pourtant les ménages boudent le crédit !

 

Plusieurs arguments peuvent être avancés pour expliquer cette situation :

 

Le durcissement de l’accès au crédit depuis la mise en place de la Loi portant réforme du crédit à la consommation et de la prévention du surendettement. Cette Loi modifie les conditions d’étude de solvabilité des emprunteurs, obligation de réduire la durée des crédits renouvelables… Mais aussi l’obligation d’une formation crédit consommation pour les vendeurs de crédit sur le lieu de vente ou à distance.

 

La baise sensible de la production du crédit renouvelable beaucoup plus encadré. D’une production de 43 millions en 2008, elle s’est effondrée à 37 millions en 2012 (d’où de nombreux plan de licenciement chez certains spécialistes : Cofinoga, Consumer Finance..)

 

Une situation économique incertaine. Les ménages consomment moins, retardent leurs achats de biens de consommation durables comme les voitures, l’aménagement immobilier…

 

Pour les crédits immobiliers.

 

La situation est différente. Certes les taux sont aux plus bas historique, mais en parallèle, le prix de l’immobilier est assez haut

 

Dans ce contexte, les acheteurs préfèrent attendre une baisse des prix pour se porter acquéreur. Il existe une crainte d’acheter haut et que le marché immobilier se retourne dans les années qui viennent !

 

Les avantages fiscaux comme le PTZ pour les primo accédant ou des dispositif de défiscalisation pour les investisseurs, ayant pratiquement disparus, le dispositif Duflot, peine à séduire, limite la contraction de crédit immobilier à usage d’investissement.

 

Enfin, le durcissement des banques pour l’accès au crédit immobilier. Monter un plan de financement sans apport est très compliqué, voir mission impossible actuellement.

 

Dans la suite des ces résultats, le marché du regroupement de crédits à quant à lui, connu une année stable.

 

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