Marché du Regroupement de Crédits 2023

Quelle est la situation du marché du Regroupement de Crédits sur le 1er trimestre 2023 ?

Comme le marché du crédit immobilier, le marché du regroupement de crédits a été très fortement impacté par des taux d’usure très bas, empêchant de charger dans le taux débiteur, le coût du risque de ces dossiers singuliers.

Conséquence directe : arrêt de certaines lignes de produit, resserrement des normes, production sous contrainte de quota, etc…

On peut évaluer une chute de la production sur le 1er trimestre 2023 de 50%. La production de Regroupement de Crédits a été divisée par deux sur le 1er trimestre 2023 versus 2022 !

Alors que la production intermédiée du Regroupement de crédits s'élevait à 4.8 M en 2022, les perspectives 2023 s'inscrivent sur un volume de 2.5 M ! Pour mémoire, depuis 5 ans, le marché enregistrait chaque année une croissance à 2 chiffres. La production devrait revenir sur un volume de 2009.

Les dernières hausses du taux de l’usure des crédits à la consommation combinées à une stabilisation des taux de refinancement permettent désormais d’intégrer le coût du risque dans le taux débiteur et ainsi d’ouvrir certains critères mais uniquement sur les produits sans garantie soumis à l’usure conso.

Ces assouplissements sont désormais possible grâce à des actions qui ont été menées par les banques du Regroupement de Crédits en préventif depuis plus d'un an, permettant ainsi de relancer avec précaution et mesure, une dynamique commerciale.

Les enjeux d’un partenariat bancaire s'appuient sur un partage de valeur qui s'inscrit dans une démarche partenariale gagnant gagnant, visant à limiter les risques pour la banque tout en accompagnant les courtiers avec efficacité : qualité de service, expertise, amélioration de la transformation et rentabilité.

Gageons que le marché du Regroupement de Crédits retrouve une normalité sur le 2ème semestre 2023.

Cibfinance, plateforme BtoB en crédit, a su s’adapter rapidement à ces changements brutaux du marché vous assurant une pérennité d’activité. Nous sommes toujours à la recherche de nouveaux produits vous permettant une diversification d’activité et de répondre au mieux a toutes vos demandes clients (montage SCI, prêt hypothécaires de trésorerie CKV et La Banque Postale…)

Dans un marché qui s’ouvre timidement, nous sommes à vos côtés pour étudier vos demandes de regroupement de crédits, nos 30 ans d’expertise sur ce marché très technique vous garantissent une transformation de vos dossiers.

Ce qui ne nous tue pas, nous rend plus fort.

Pascal CHERIN

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Partenariat regroupement de crédits, Que pouvons-nous vous apporter ?

Pour nous contacter :

Cibfinance 4 rue Camille de Rochetaillée 42000 SAINT ETIENNE Mentions légales Cibfinance est un IOBSP mandataire de banque non exclusif en regroupement de crédits, crédit consommation et en crédit immobilier CFCAL – IAS Courtier et Mias inscrit à l’ORIAS N° 13001585 • www.orias.fr

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argents – Article L311.2 alinéa 1

Cibfinance grossiste en crédit : APE 6619 B – RCS St Etienne, 442 287 512 – Rc pro N° 2009PCB002 à hauteur de 1.200.000 Euros par période d’assurance et 700.000 € par sinistre. Procédure de recours à adresser à : CIBFINANCE Service Réclamation 42016 SAINT ETIENNE. Médiateur AME CONSO 197 Boulevard Saint-Germain - 75007 PARIS. www.mediationconso-ame.com. Le consommateur a la possibilité de saisir gratuitement le médiateur dans un délai d’un an à compter de la réclamation écrite adressée au professionnel.

MyMoneyBank : Une bonne nouvelle

MyMoneyBank : des marges retrouvées ce sont des produits qui reviennent !

À la suite d’une augmentation régulière du taux d’usure, le deuxième trimestre qui commence devrait normalement permettre aux banques du Regroupement de Crédits de retrouver un peu de marge et de commencer à desserrer l’étau dans lequel le crédit est compressé.

La première bonne nouvelle nous vient de My Money Bank qui réouvre timidement sa gamme de LS2* sous contrainte de quota.

Les taux ne sont plus ceux de 2022, (LS2 à 3,90%) et vont réduire le nombre des demandes, mais cet assouplissement va nous permettre de pouvoir étudier de nouveau :

Ce 2eme trimestre devrait permettre une remontée suffisante de l’usure pour recréer de la marge et libérer des produits.

Le 3ème trimestre sera un statu-quo, d’une part les banques souhaiteront reconstruire leurs marges perdues sur le 1er semestre et d’autre part le risque souhaitera confirmer la stabilisation des défaillances.

Il faudra attendre le 4éme trimestre, si tout se passe bien, pour voir les contraintes normatives qui ont été mises en place se libérer petit à petit.

MyMoneyBank un acteur historique du Regroupement de Crédits

MyMoneyBank est un acteur historique du Regroupement de Crédits, passé de main en main suite à des fusions acquisitions depuis 1990, ce partenaire bancaire a toujours été présent pour les IOBSP, une fois encore il prouve sa légitimité sur ce marché très spécifique.

Gageons qu’en 2024, cette crise sera dernière nous.

 * Regroupement de Crédits comprenant plus de 60% d’immobilier sous contrainte de l’usure immobilier

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Que pouvons-nous vous apporter ?

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Cibfinance 4 rue Camille de Rochetaillée 42000 SAINT ETIENNE Mentions légales Cibfinance est un IOBSP mandataire de banque non exclusif en regroupement de crédits, crédit consommation et en crédit immobilier CFCAL – IAS Courtier et Mias inscrit à l’ORIAS N° 13001585 • www.orias.fr

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argents – Article L311.2 alinéa 1

Cibfinance grossiste en crédit : APE 6619 B – RCS St Etienne, 442 287 512 – Rc pro N° 2009PCB002 à hauteur de 1.200.000 Euros par période d’assurance et 700.000 € par sinistre. Médiateur AME CONSO 197 Boulevard Saint-Germain - 75007 PARIS. www.mediationconso-ame.com. Le consommateur a la possibilité de saisir gratuitement le médiateur dans un délai d’un an à compter de la réclamation écrite adressée au professionnel.

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Respect du formalisme pour compte inactif

Quel respect du formalisme d'information pour compte inactif ?

Depuis la loi Eckert de 2014, les banques et les compagnies d'assurances doivent :

Lorsqu'un compte n'a enregistré aucune opération pendant une durée de 12 mois et que le titulaire ne s'est pas manifesté pendant cette durée soit de lui-même, soit à la suite de l'information annuelle de l'organisme le compte est considéré comme inactif.

Ce formalisme s'impose aux banques et aux compagnies d'assurances qui engagent leur responsabilité à défaut de son bon accomplissement.

De plus, cet accomplissement est strict. Notamment, celles-ci doivent s'assurer que l'information est bien parvenue au titulaire du compte et faire preuve de diligence quant à la bonne destination du courrier.

Cas d'un nom respect du formalisme pour compte inactif

Ainsi une Caisse d'épargne clôture un compte considéré inactif et transfère les fonds à la Caisse des dépôts et consignations conformément à la loi Eckert. La titulaire de celui-ci assigne la Caisse d'épargne en responsabilité pour obtenir le remboursement d’un montant équivalent versé à la Caisse des dépôts et consignations.

Le jugement de première instance confirme la demande de la titulaire du compte.

La Cour d'appel rappelle que selon l'article 1932 du Code civil le dépositaire doit rendre à l'identique la chose qu'il a reçue. La Caisse d'épargne soutient en être exonérée en cas de force majeure. Or, les établissements doivent informer les titulaires de comptes lorsque ceux-ci sont considérés comme étant inactifs par tout moyen approprié à leur disposition.

Dans le cas d'espèce, aucune des parties ne conteste que le compte est inactif depuis cinq ans (délai pour les comptes titres, comptes sur livret et comptes d’épargne salariale).

La banque prétend avoir diligenté correctement l'information auprès de la titulaire du compte.

Il s'avère que le courrier d'alerte adressé à la titulaire était revenu avec la mention « destinataire inconnu à l'adresse » alors que celle-ci n'avait pas changé d'adresse et avait reçu d'autres courriers de la banque.

De plus, cette dernière avait omis d'adresser un courrier informant la titulaire de la consignation des sommes à la Caisse des dépôts.

La Caisse d'épargne aurait dû faire preuve de diligence pour s'assurer que la titulaire était informée de la situation. Compte tenu de ces éléments, celle-ci à défaut d'information correctement transmise n'a pas été en mesure de réagir pour éviter la consignation.

La Cour d'appel considère que la banque engage donc sa responsabilité et doit verser à la titulaire une somme équivalente aux fonds déposés en vertu du contrat de dépôt ainsi que des intérêts pour la période et leur capitalisation.

En contrepartie, la Caisse d'épargne est subrogée dans les droits de la titulaire pour récupérer la somme en principale auprès de la Caisse des dépôts et consignations.

La Cour confirme le jugement de première instance.

Le jugement démontre l'importance pour le titulaire de l'obligation de s'assurer que le (la) titulaire du compte reçoit correctement l'information prévue par la loi Eckert.

(Cour d'appel de Caen, deuxième chambre civile, 10 mars 2022, no 19/02 720)

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Partenariat en crédit via une plateforme BtoB

Si vous êtes un professionnel ; Courtier crédit Immobilier, CIF, etc.... et vous cherchez un partenaire en crédits : Financement de SCI, financement de parts de SCPI, Regroupement de crédits, prêt hypothécaire de trésorerie, etc...

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Cibfinance 4 rue Camille de Rochetaillée 42000 SAINT ETIENNE Mentions légales Cibfinance est un IOBSP mandataire de banque non exclusif en regroupement de crédits, crédit consommation et en crédit immobilier CFCAL – IAS Courtier et Mias inscrit à l’ORIAS N° 13001585 • www.orias.fr

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Cibfinance grossiste en crédit : APE 6619 B – RCS St Etienne, 442 287 512 – Rc pro N° 2009PCB002 à hauteur de 1.200.000 Euros par période d’assurance et 700.000 € par sinistre. Médiateur AME CONSO 197 Boulevard Saint-Germain - 75007 PARIS. www.mediationconso-ame.com. Le consommateur a la possibilité de saisir gratuitement le médiateur dans un délai d’un an à compter de la réclamation écrite adressée au professionnel.

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Expérience professionnelle IOBSP, formation 40 h

Vous voulez vous inscrire à l'ORIAS et vous avez déjà une expérience professionnelle IOBSP : Formation 40 h

Expérience professionnelle IOBSP + formation 40 h obligatoire dès le 21 mars 2019 suite à l'Arrêté du 9 juin 2016 relatif aux conditions de capacité professionnelle.

Modification des conditions d'accès pour valider une expérience professionnelle IOBSP : Formation 40 h

Lors de votre inscription à l'Orias ou pour les salariés qui seront recrutés, à partir du 21 mars 2019, les conditions d'accès pour l'immatriculation seront modifiées.

A compter du 21 mars 2019, l’expérience professionnelle IOBSP devra être complétée par une formation 40 h IOBSP  ou 14 h.

Pour s’inscrire à l’ORIAS ou pour exercer comme salarié, les IOBSP doivent justifier d’une capacité professionnelle.

Pour répondre aux conditions de capacité professionnelle IOBSP qui s’appliquent à leur situation, les personnes doivent disposer soit :

  • D’un diplôme (R. 519-8 à R. 519-10 du CMF),
  • D’une expérience professionnelle IOBSP (R. 519-8 à R. 519-10 du CMF),

Si le candidat ne dispose ni de l’un ni de l’autre, il doit suivre une formation 40 h pour valider son expérience professionnelle IOBSP.

Attention : L’expérience professionnelle IOBSP seule ne sera plus suffisante, une formation 40h devra être suivie.

Pour justifier d’un niveau de capacité professionnelle, elle sera complétée d’une formation IOBSP 40 h ou 14 h pour une inscription à l'Orias.

Désormais, à partir du 21 mars 2019, les personnes accédants au métier d’IOBSP via une expérience professionnelle, devront suivre une formation IOBSP 40h ou une formation IOBSP 14h suivant l’activité qui sera exercée.

  • NIVEAU 1 Art. R519-8 : Expérience professionnelle 1 an dans les 3 ans + formation de 40h suivie au cours des 3 ans.
  • NIVEAU 2 Art. R519-9 : Expérience professionnelle 1 an dans les 3 ans + formation de 40h suivie au cours des 3 ans
  • NIVEAU 3 hors crédits immobiliers Art. R519-10 -I  : Expérience professionnelle 6 mois dans les 2 ans pas de formation IOBSP complémentaire.
  • NIVEAU Crédit immobilier (activité complémentaire) : expérience professionnelle : 1 an dans les 3 ans ou 3 ans dans les 10 ans + formation de 14h

Lorsque l’on parle de l’expérience professionnelle IOBSP, de quoi s’agit-il précisément ?

Il s'agit d'une expérience sur des fonctions liées à la réalisation d’opérations de banque ou de services de paiement.

Si la personne exerce une activité d’IOBSP liée au crédit immobilier, l’expérience sera rattachée à des fonctions liées à la réalisation d'activités d'élaboration, de proposition ou d'octroi des contrats de crédit immobilier.

Il n'y a plus de notion de cadre ou non cadre comme au début de la mise en place de la réglementation des IOBSP en 2012.

Formation IOBSP et IAS

Expérience professionnelle IOBSP : Nos formations 40h

E-learning oui, mais pas que !

Souscririez-vous un prêt immo de 250.000€ sur 20 ans avec un courtier formé tout en e-learning vu l'enjeu de l'opération  ?

Cibformation :  Formule la plus complète : E-learning + 4 visio de coaching en petit groupe.

Depuis 2012, notre formation IOBSP - IAS est dispensée en e-learning, complétée par 4 Visio de 3h de coaching en petit groupe, animées par un professionnel de métier IOBSP et IAS.

Pour plus de renseignements sur la formation IOBSP - IAS Orias, contactez nous :

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Pensez chaque année aux : Formation continue IOBSP - IAS

Formation continue IOBSP 7 h : Introduite par la DCI, depuis janvier 2017 elle est obligatoire chaque année pour tous les IOBSP (dirigeants, salariés et Miob).

Formation continue IAS 15 h : Introduite par la DDA, elle est obligatoire chaque année pour les dirigeants, les salaires et les Mias à partir de février 2019.

Centre certifié conformément au décret qualité N° 2015-790 du 25 juin 2015. Nous avons reçu la certification QUALIOPI, inscrit sur le catalogue qualité de Pole Emploi, enregistré au DATADOCK.

Formation IOBSP gratuite – Formation IAS gratuite

Existe-t-il une formation IOBSP gratuite ?

A notre connaissance aucun centre de formation IOBSP ne dispense une formation gratuite.

La phrase culte : « Si c'est gratuit, c'est que vous êtes le produit ! »  s’applique également dans le domaine du courtage. 

En revanche, il existe plusieurs possibilités de financement qui peuvent financer partiellement ou totalement au coût de votre formation IOBSP ou IAS.

Les aides pour financer une formation IOBSP ou IAS

Ces aides dépendent en grande partie de votre situation professionnelle.

CPF

Nous disposons tous d'un Compte Professionnel de Formation.

Ce compte ce crédite chaque année d'un montant permettant à chacun de financer la formation de son choix.

les formations IOBSP et IAS sont éligibles au CPF, de plus Cibformation est certifié QUALIOPI, condition essentielle pour la prise en charge de la formation via le CPF.

Pôle-emploi

Si vous êtes un demandeur d’emploi, Pole emploi peut participer au financement de votre formation avec un montant plafonné.

Si le coût de la formation IOBSP que vous avez trouvé, est égale ou inférieur, à l’aide de Pole Emploi, vous n’aurez rien à débourser.

Par abus de langage, on pourrait penser que la formation IOBSP est gratuite, alors qu’elle sera financée par Pôle Emploi.

OPCO

Si vous êtes salariés, il existe également des aides au financement de votre formation. Ces aides proviennent de votre OPCO (Organisme Paritaire Collecteur Agréé)

Ces organismes paritaires sont chargés de collecter, mutualiser les cotisations versées par les entreprises au titre de la formation professionnelle et de les redistribuer aux salariés pour financer leurs formations.

Ces organismes dépendent de votre secteur d’activité : AGEFOS, OPCALIA, FAFIEC, OPCABAIA, etc…. Il existe 20 organismes. Ces OPCA disparaîtront dans les mois à venir pour être remplacés par les OPCO.

AGEFICE

Si vous êtes T.N.S, il existe également des possibilités de prise en charge auprès de l’AGEFICE par exemple.

Si vous êtes perdus dans toutes ces aides, nos coordinatrices pédagogiques vous apporteront le conseil nécessaire pour vous orienter vers le bon financement.

Attention :

1 - Pour être éligible à ces aides, une condition essentielle : La certification du centre de formation IOBSP – IAS.

  • Cibformation remplit les conditions réglementaires pour valider le financement de votre formation IOBSP gratuite.
  • Cibformation est enregistrés sur le catalogue qualité de pôle emploi, certifié QUALIOPI et recensé sur le DATADOCK.

2 - Toutes les aides ne financent pas forcement toutes les formations.

Par exemple, le formation continue IOB ou la DDA IAS ne sont pas éligibles au CPF.

Pour plus d'informations sur les financements des formations IOBSP / IAS :

 

Vous pouvez contacter une Coordinatrice pédagogique de CIB Formation qui vous renseignera sur ce marasme du financement des formation IOB et IAS :L’attribut alt de cette image est vide, son nom de fichier est image.png.

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PRÉCISIONS CONCERNANT LE PEA - Formation IOBSP

PEA Formation iobsp

PEA Formation iobsp

Le PEA est un plan d’épargne en actions qui permet au travers de la détention d’un portefeuille d’actions de bénéficier de certains avantages fiscaux.

L’investissement, dans le cadre d’un PEA classique, peut être réalisé soit dans le cadre d’un PEA bancaire, soit dans le cadre d’un PEA d’assurance, et souscrit auprès de chacun de ces organismes.

Le plafond d’investissement est limité à 150 000 euros.

Une personne ne peut ouvrir qu’un seul PEA avec une limite de deux plans par foyer fiscal.

Les revenus et plus-values acquis pendant la période du plan sont capitalisés en franchise d’impôt.

Lorsque le retrait intervient avant la fin de la cinquième année de détention les produits sont taxés au taux de 22,5 % ou 19 % auxquels s’ajoutent les prélèvements sociaux. Si celui-ci intervient cinq ans après, les revenus ne sont taxés qu’aux prélèvements sociaux.

Lorsque les retraits sont effectués avant la huitième année, le plan est clôturé et il n’y a plus d’avantages fiscaux pour les produits à venir. Au-delà de la huitième année, les retraits n’ont pas pour conséquence la clôture du plan. Les revenus restent taxés aux prélèvements sociaux.

Selon l’article L 221-31 du CGI, pour bénéficier des avantages fiscaux du PEA le titulaire du plan, son conjoint, partenaire lié par un PACS, les descendants et ascendants ne doivent pas détenir ensemble directement ou indirectement plus de 25 % des droits dans les bénéfices des sociétés, dont les titres figurant au plan.

Précisions sur la détention d'un PEA

Des précisions ont été apportées concernant la notion de détention de 25 % directe et indirecte. Celles-ci ont été intégrées dans le Code général des impôts, à l’article L 221–31 qui précise : « Le pourcentage des droits détenus indirectement par ces personnes, par l'intermédiaire de sociétés ou d'organismes interposés et quel qu'en soit le nombre, s'apprécie en multipliant entre eux les taux de détention successifs dans la chaîne de participations ».

Ce même article est complété de la disposition suivante « Les sommes versées sur le plan d'épargne en actions ne peuvent être employées à l'acquisition de titres détenus hors de ce plan par le titulaire du plan, son conjoint, le partenaire auquel il est lié par un pacte civil de solidarité ou leurs ascendants ou descendants ».

Ceci pour éviter le transfert de titres par le biais d’un PEA dont le titulaire était antérieurement propriétaire.

Ces dispositions s’appliquent aux acquisitions réalisées à partir du 6 décembre 2016.

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Nos Formations IAS et IOBSP 

Depuis 2012, notre formation IOBSP IAS est dispensée en e-learning et complétée par 1 ou 2 jours de présentiel animés par un Intermédiaire en Opérations de Banque, exerçant depuis 1992.

Le présentiel est capital, car il revient sur les points fondamentaux de la formation IOBSP / IAS et unanimement plébiscité par tous nos stagiaires (voir les avis stagiaires).

Le présentiel a lieu sur la France entière et conforme au Code Monétaire et Financier ou du Code des Assurances

Pour plus de renseignements sur la formation IOBSP - IAS Orias, contactez nous :

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Nouveau : Formation continue IOBSP - IAS 

Formation continue IOBSP 7 h : Introduite par la DCI, depuis janvier 2017 elle est obligatoire chaque année pour tous les IOBSP (dirigeants, salariés et Miob).

Formation continue IAS 15 h : Introduite par la DDA, elle est obligatoire chaque année pour les dirigeants, les salaires et les Mias à partir de février 2019.

Centre certifié conformément au décret qualité N° 2015-790 du 25 juin 2015. Nous avons reçu la certification ISQOPQF, inscrit sur le catalogue qualité de Pole Emploi, enregistré au DATADOCK. 

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Formation iobsp ias

ASSURANCE EMPRUNTEUR : DROIT À L’OUBLI

ASSURANCE EMPRUNTEUR : DROIT À L’OUBLI

Pour permettre aux emprunteurs concernés par une maladie d’accéder plus facilement à l’assurance prêt, l’État, les banques et les assureurs ainsi que des associations de malades et de handicapés ont signé le 1er février 2011 une convention appelée Convention AREAS.

Lors de la demande d’un prêt que celui-ci soit un crédit à la consommation, immobilier ou professionnel, l’organisme bancaire demande habituellement la souscription d’une assurance emprunteur pour garantir le prêt en cas de disparition ou d’incapacité de l’emprunteur.

Lorsque la santé de celui-ci compte tenu de son état n’entre pas dans le cadre des critères de risque de santé moyen et donc est considérée comme représentant un risque aggravé, il peut bénéficier de la Convention AERAS.

Celle-ci impose des règles de confidentialité des informations concernant les personnes ayant un problème de santé ainsi que la possibilité pour elles d’accéder à l’assurance pour un coût limité ou dans certains cas non majorés.

Un droit à l’oubli s’applique pour les pathologies cancéreuses.

La loi du 26 janvier 2016

La loi du 26 janvier 2016 fixe à dix ans le délai maximum après la fin de la maladie cancéreuse (fin du protocole thérapeutique sans rechute) aux termes duquel les assurances ne peuvent pas réclamer d’informations relatives à ce type de pathologie.

Une grille de référence fixe pour certaines d’entre elles et l’hépatite C des délais inférieurs selon leur nature au-delà desquels il ne peut y avoir d’exclusion de garantie, de déclarations, ni de majorations.

Le décret du 7 février 2017 prévoit des sanctions à l’égard des assureurs en cas de non-respect de ces dispositions.

Formation IOBSP Orias

Formation IOBSP courtier

Formation courtier credit immobilier - Formation courtier orias

Nous dispensons une formation IOBSP Orias  rapide et complète dont 2 jours de présentiel animé par un Intermédiaire en Opérations de Banque de métier chevronné dans l’Intermédiation Bancaire, exerçant depuis 1992.

Le présentiel à lieu sur la France entière et est conforme au CMF définissant le programme de la formation IOBSP niveau I, II et III.

Pour plus de renseignements sur le programme de formation IOBSP Orias, vous pouvez nous contacter soit par :

Formation IOBSP Orias, 4 rue Camille de Rochetaillée  42000 Saint Etienne

Nouveau : 

Formation IOBSP 40 heures : La nouvelle réglementation applicable au 01/01/2017, si une personne valide son inscription Orias via son expérience, une formation IOBSP 40 heures complémentaire devra être suivie

Formation IOBSP continue : Suite aux nouvelles obligations reglementaires, Cibfinance Formation dispense uen formation IOBSP continue pour valider son renouvellement Orias et la conformité de ses salariés et MIOB.

Formation IAS habilante Orias. Si vous souhaitez distribuer des assurances emprunteurs en complément de votre activité d'Intermédiaire Bancaire, vous devez vous inscrire à l'Orias sur les registre des IAS (Intermédiaire en assurance) et suivre un stage assurance orias.

Score crédit, le big data révolutionne les usages

Score credit

Score credit

Les banques ou sociétés financières, pour industrialiser l'acceptation de crédits ont recours à une méthodologie : Le score

 

Ce procédé permet de mesurer le risque lié à un emprunteur lorsqu'il sollicite un nouveau crédit.

 

Dans le système bancaire actuel, les modèles de calcul d’un score de crédit restent encore basés sur des critères peu nombreux.

 

Les modèles de calcul d’un score de crédit sont propres à chaque prêteur et ces derniers évoluent considérablement, notamment grâce à l’exploitation de volumes de données de plus en plus importants et détaillés, issus du weeb.

 

Des strat up américaine tentent de remettre en cause ce système et baser les décisions d’octroi de crédit sur une démarche industrielle, reposant sur l’analyse d’importants volumes de données.

 

Elles s’appuient sur l’exploitation de Big Data issues dans multiples sources : réseaux sociaux et graphes sociaux, géo-localisation, messages sur des sites de e-commerce, usages du mobile, etc. en tout plus de 8 000 sources sont couvertes, pour produire des scores en moins de 5 minutes.

 

Le géant du weeb, Baidu, vient de prendre une participation dans la startup californienne ZestFinance. Cette dernière développe une nouvelle approche de scoring.

 

Baidu est avant tout un moteur de recherche. Alors, quand il veut développer une alternative au scoring actuel, il se tourne vers la technologie de ZestFinance, de manière à transformer les historiques de recherches sur le web en score de risque.

 

L'enjeu est considérable, pour le secteur financier. Ce sont plusieurs centaines de millions de personnes qui pourraient, grâce à des approches alternatives, accéder à des crédits utiles pour leur quotidien.

 

Reste la question des limites de l'analyse des données personnelles : Le Big Data

 

Déterminer le risque de défaut d'un individu à partir de son historique de navigation sur internet peut interpeller ?

 

Nos Formation IAS et IOBSP 

 

Depuis 2012, notre formation IOBSP IAS est dispensée en e-learning et complétée par 1 ou 2 jours de présentiel animés par un Intermédiaire en Opérations de Banque, exerçant depuis 1992.

Le présentiel est capital, car il revient sur les points fondamentaux de la formation IOBSP / IAS et unanimement plébiscité par tous nos stagiaires (voir les avis stagiaires).

Le présentiel a lieu sur la France entière et conforme au Code Monétaire et Financier ou du Code des Assurances

 

Pour plus de renseignements sur la formation IOBSP - IAS Orias, contactez nous :

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Devis formation iobsp

Nouveau : Formation continue IOBSP - IAS 

Formation continue IOBSP 7 h : Introduite par la DCI, depuis janvier 2017 elle est obligatoire chaque année pour tous les IOBSP (dirigeants, salariés et Miob).

Formation continue IAS 15 h : Introduite par la DDA, elle est obligatoire chaque année pour les dirigeants, les salaires et les Mias à partir de février 2019.

Centre certifié conformément au décret qualité N° 2015-790 du 25 juin 2015. Nous avons reçu la certification ISQOPQF, inscrit sur le catalogue qualité de Pole Emploi, enregistré au DATADOCK. 

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Formation IOBSP Orias

 

Formation IOBSP courtier

Formation courtier credit immobilier - Formation courtier orias

 

Nous dispensons une formation IOBSP Orias  rapide et complète dont 2 jours de présentiel animé par un Intermédiaire en Opérations de Banque de métier chevronné dans l’Intermédiation Bancaire, exerçant depuis 1992.

 

Le présentiel à lieu sur la France entière et est conforme au CMF définissant le programme de la formation IOBSP niveau I, II et III.

 

Pour plus de renseignements sur le programme de formation IOBSP Orias, vous pouvez nous contacter soit par :

 

 

Formation IOBSP Orias, 4 rue Camille de Rochetaillée  42000 Saint Etienne

 

 

Nouveau : 

Formation IOBSP continue : Suite aux nouvelles obligations reglementaires, Cibfinance Formation dispense uen formation IOBSP continue pour valider son renouvellement Orias et la conformité de ses salariés et MIOB.

 

Formation IAS habilante Orias. Si vous souhaitez distribuer des assurances emprunteurs en complément de votre activité d'Intermédiaire Bancaire, vous devez vous inscrire à l'Orias sur les registre des IAS (Intermédiaire en assurance) et suivre un stage assurance orias.

 

 

Retrouver nous sur notre Vidéo pour nous découvrir : Vidéo

 

Formation IOBSP Orias

 

Formation IOBSP courtier

Formation courtier credit immobilier - Formation courtier orias

 

Nous dispensons une formation IOBSP Orias  rapide et complète dont 2 jours de présentiel animé par un Intermédiaire en Opérations de Banque de métier chevronné dans l’Intermédiation Bancaire, exerçant depuis 1992.

 

Le présentiel à lieu sur la France entière et est conforme au CMF définissant le programme de la formation IOBSP niveau I, II et III.

 

Pour plus de renseignements sur le programme de formation IOBSP Orias, vous pouvez nous contacter soit par :

 

 

Formation IOBSP Orias, 4 rue Camille de Rochetaillée  42000 Saint Etienne

 

 

Nouveau : 

Formation IOBSP continue : Suite aux nouvelles obligations reglementaires, Cibfinance Formation dispense uen formation IOBSP continue pour valider son renouvellement Orias et la conformité de ses salariés et MIOB.

 

Formation IAS habilante Orias. Si vous souhaitez distribuer des assurances emprunteurs en complément de votre activité d'Intermédiaire Bancaire, vous devez vous inscrire à l'Orias sur les registre des IAS (Intermédiaire en assurance) et suivre un stage assurance orias.

 

 

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